第一個蜂蜜罐是不花不能活的支出，包含食、衣、住、行、醫療、兒童教育費，這些日常生活開銷提供了我們一個安全舒適的窩，交通工具，並讓我們溫飽。這些支出中有些是月繳、季繳或年繳，這不是太重要。重要的是日常生活的開銷應該要佔收入的60％至70％左右，這樣，你才能夠去思考其它像投資或旅行等花費。
另外，所有最低應繳貸款都應該包含在這個蜂蜜罐裡，因為這是你跟銀行機構間的承諾。有些人覺得沒關係，遲繳也無所謂，但遲繳或未繳都有可能影響未來的借貸可能。
「只繳最低應繳金額，這樣夠嗎？是不是應該拮据一點，把所有的收入都丟進去呢？」家瑞問。
還債是有方法的，很多人在負債的狀況下就一股腦的急著還債，這樣雖然可以達到目標，但整個過程會感到非常辛苦，甚至會覺得自己跟財務無緣的感覺。既然你希望這兩、三年能夠買房子，這是一個中短程目標，但短時間內你需要把一些不必要的貸款還清，所以這就是你的短程首要目標。
雖然只繳最低應繳金額，但我們還有第二個蜂蜜罐。
第二個蜂蜜罐是儲存神奇魔力的支出。有一個很重要的觀念，就是不管如何，每次一有收入就應該要把其中的10％存起來，定存、一般高利息存款或低風險的零存整付投資都可以，反正這筆錢只進不出，因為我們在儲存你的神奇魔力。
這筆錢平常不能動用，只有在急需的時候，像是突然出意外、急需要住院或車子臨時需要維修時，才可以碰這筆錢。
很多人因為急需用錢，但身邊少了這筆萬靈丹，只好利用信用卡、個人貸款甚至高利貸，導致事情還沒處理完，雪球就已經滾到比人都還要大了。
這個動作除了訓練你存錢的好習慣之外，透過複利的魅力，也可以讓你快速存到一桶金。
這個蜂蜜罐裡的另外10％，我們拿來付額外貸款或是投資，如果你有高利息的貸款，就先把它還清吧！
很多客戶剛開始來諮詢時，馬上就想討論投資，除了確認客戶是否有做預算管理，我也必須確認客戶是否有固定存款，以及是否有其他貸款必須還清。
之所以問這個問題，是因為即便你現在開始投資，如果你沒有存款，或還有其它貸款在繳利息，不用去求簽卜卦，我就可以跟你說這投資不會太長久。過一段時間，一旦發生了什麼「突發狀況」，需要用錢，你就會要求贖回。
但每個投資都有風險，市場起伏跟衍生的支出，當你突然要贖回的時候，很多時候你會發現這個投資不但沒讓你賺錢反而賠錢。所以，在你還沒有一筆存款，或還有高額的利息要償還時，就先把投資的想法放下吧！
「這筆存款有目標金額嗎？」美琳問。
「 存款金額目標應訂在如果你突然沒辦法工作，這筆款項至少可以支付3到6個月的家裡的開銷。」我說。
「但，如果不投資，會不會就損失了投資的好時機呢？」家瑞問。
任何投資都可以找到適合投資的時機點，所以不用太擔心會「損失」這個投資的好時機。投資想法放下並不代表不可以開始學習投資，現在網路資訊發達，沒事的時候也可以開始學習看看投資物件，只是不要輕易被人所影響或操控就好了。
很多專家說，少喝一杯拿鐵就可以存很多錢，真的是這樣嗎？下一頁分析給你知！