沒有好的債務，只有可忍受的債務
美國人的信用卡債超過 9,999 億美元。這個數字後面可是跟著九個零：999,000,000,000 美元的信用卡債。我現在一邊想把飲料拿好，一邊試著保持冷靜。
再來，美國的平均學貸債務是 50,000 美元，家戶平均欠債 163,000 美元。這又是為什麼？
我們再來一次，你的兩個理財目標是什麼？
- 增加資產─讓黃金數字成長，讓四個桶子能配置到更多儲蓄。
- 減少負債─把債務還掉。
首先，
債務是什麼？債務是負債、借據、欠別人的金額，包括房屋抵押貸款、車貸、學貸、信用卡債或是其他任何積欠或應付的財務金額。向朋友借100元？你就是欠他的債。
信不信由你， 並沒有「好的」債務這回事。大部分的人所視為的「好債」，我則視之為尚可忍受的債務，在光譜另一端的是壞債務。請注意，我不希望你把這些給搞混！
我該繳超過最低金額嗎？
對於第一張學貸帳單，我想用一個詞來形容：上大號。就像上大號，繳學貸一樣是無可避免的。
就像大部分的事情一樣，你要看情況才知道該繳多少：你在桶子裡已經存了多少錢？該存的是多少？支出是多少？收入是多少？其他債務有多少？要考慮的變數有很多。不過，我總是提倡要盡可能及早還清債務。
以我的超殺妹妹蘿倫為例，她畢業時欠債超過 20,000 美元。蘿倫畢業後，便開始當起產後護理師。她搬回家跟父母住以便省錢，並把開銷壓到最低。她開的是很破的舊車。她很聰明，沒有背任何信用卡債，唯一的負債是學債，而且她決定正面對決。
於是 她保留所有剩餘的錢，並沒有花在旅行、鞋子或沒意義的廢物上，而是全部拿來繳學貸。她一年就還掉了快一半！如果你和她處於同樣的處境，絕對該繳超過最低應繳款，原因是：為什麼不？說到底就是酷。像蘿倫一樣酷。
然而，不是每個人都那麼幸運。大部分的人同時要應付好幾種債務，導致沒有一大堆剩餘的錢可供調度。在這種情況下，要確認你該不該繳超過最低應繳款就比較棘手一點。我在後面會探討的詳細策略是，如何平衡所有的債務和儲蓄目標，因為當錢有限時，決定要把錢放在哪，可能會讓人手足無措。
下一頁用案例實際告訴你，如何配置債務與儲蓄