首先有幾個基本原則：
1.緊急生活預備金：
建議至少儲備足夠支應3～6個月生活費的現金。
例如每月平均花三萬，那麼緊急生活預備金最好就要存個18萬。這筆錢可以放定存，非緊急情況不能動用。這是萬一失業或生病，急需用錢的救命金。
2.雙十原則：
- 風險管理費用，也就是保費，不應超過總薪資收入的10％以上。
- 另一個十，是指壽險保額總額約為年收入的十倍。
其實這是一個很馬虎的原則，而且並非適用於所有人，隨便就能舉出一堆不恰當的例子。甚至常常淪為業務員鼓吹客戶加買保險的不當說法。
我認為唯一適用的情形，就是如果是個剛出社會的新鮮人、或可支配所得並不高的小家庭，那千萬不要把過多的資金，卡在保險上。若超過10％就表示比例太高，得好好檢視保單內容是否必要了。
3.儘量拉高投資比例，是財富自由的關鍵
如果你的目標是財務自由，早點退休。那麼在存好緊急生活預備金、以及做好風險規劃之後，其實就可以盡量節省生活的開銷、或是增加收入來源。然後把開源節流的錢，全部投入投資儲蓄這一塊。
愈大的本金、愈長期的複利，還有愈高的年化投資報酬率，都是讓您儘早達成目標的關鍵。
但我這裡所謂的「投資」，絕不是指儲蓄險喔！用強迫存錢的名義，不停鼓吹月薪兩三萬的新鮮人買儲蓄險，這點很有待商榷。這些人真的是適合買儲蓄險的族群嗎？是為了他們好，還是為了業績好？大家可能都心知肚明。
投資有很多種方式，不是只有儲蓄險這個選項。儲蓄險也並非都沒有風險。 喪失機會成本就是最大的風險。多多充實財商知識，才不會落入陷阱啊。
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