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專家「選、養、轉」三字訣,自己的月退俸自己賺!

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專家「選、養、轉」三字訣,自己的月退俸自己賺!
【早安健康/鉅亨買基金】我有一位長輩,國小校長退休,她的先生也擔任教職,三十年來培育了無數學子,加上熱心公共事務,夫妻倆在地方上很有人望。我有空就會去請安,也聽聽看她對教育與時事的最新看法。

最近一次,她跟我聊到了近來的年金改革。她有很多老同事反應很激烈,但她向來覺得錢夠用就好,而且她也認同國家財政是一切的根本,但她擔心族群對立在擴大,而老師無端被貼上了肥貓的標籤也讓她覺得沮喪。還有一個重點,近年來少子化趨勢已經讓孩子愈來愈難管教,福利再降可能讓人才更不願投入教育事業!

話題一轉,她說她很不喜歡老師上班炒股,用基金理財雖然是好辦法,但如果要教公教人員理財一定要愈簡單愈好,而且不要「太衝」!

回來後,我仔細想了一些方法,後來覺得透過「

定期定額養大配息基金

」會是最可行的方式之一,而且重點是,執行上一點也不難!簡單用三個字的口訣來涵括,那就是「選、養、轉」。

一、選定:1檔同時有累積、配息級別的債券型基金

先選擇一檔中長線表現出色、費用合理,而且必需要同時有「累積型」與「配息型」的債券基金,最好是全球新興市場債券基金或全球高收益債券基金,至於判斷基金績效好壞的關鍵,這篇文章「 挑配息基金 必看三撇步」可以提供一點幫助。

所謂新興市場債券 (Emerging Market Bonds)是指由新興市場國家或公司所發行的債券;而高收益債券型基金,便是投資在「高收益債券」的共同基金,透過基金分散投資於多家高收益債券,以達到分散單一公司債券投資的風險,同時也讓投資人享受高配息的收益。(資料來源:投信投顧公會網站)

二、養大:展開長線定額投資計劃

第二步,就是鎖定上面的累積型基金,開始展開長線的定時定額投資。你可能會問,剛提到的新興市場債券或高收益債券基金,都屬於利息高但波動風險也比較大的基金類型,直覺上並不適合當做退休投資標的不是嗎?

但別忘了,這是一個長線的定期定額計劃,這種投資方式讓進場時間點分散到數十個月,甚至數百個月(以每月扣款為例,10年就是120個進場點,20年就是240個進場點),從技術上已大幅降低了「買貴」的風險。

門檻不高、執行簡便!下一頁繼續分享:「選、養、轉」口訣中的「轉換」又是什麼呢
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