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買股賠光學費!6年級會計師改存債券,3招讓她38歲反賺3千萬

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買股賠光學費!6年級會計師改存債券,3招讓她38歲反賺3千萬
【早安健康/李宇涵報導】想要為自己增加更多被動收入,大多數的人從股票投資下手,有的人初嚐賺價差的滋味,便投入更多資金,期盼以更快的速度創造更多的金流,但股市瞬息萬變,一不小心很容易從天堂掉入地獄。知名理財達人Miss Q曾經就在股市激烈廝殺中,讓她在大學賠光了學費......

於是,Miss Q決定反其道而行,轉戰債券市場尋求穩定收益,經過縝密的規劃,讓她現在每年固定領息,同時也用價差獲利,輕鬆賺近10%的報酬,持續多年存債習慣,讓她在38歲就達到財富自由。如果你對債券市場不是很了解,也不清楚如何配置資產,不妨參考Miss Q的投資撇步吧!

投資股票賠光大學學費,轉而研究債券市場



Miss Q是一位會計師,就讀大學時,她在一家小型投顧公司實習,負責接VIP客戶電話,當時景氣不佳,每天都有一堆客戶打電話抱怨賠錢;她自己也在那一波劣勢中賠光了爸爸給她的學費,為了不被發現,她只好到保齡球館打工,才把學費賺回來。

經過這件事後,Miss Q認知到股票有賺有賠,並非每年都可得到正報酬,這樣只會離她目標45歲退休的夢想越來越遠。因此,她開始研究債券市場,直到目前,她每年被動收入大約300萬元!她曾受訪指出,債權報酬率並不輸股票,風險相較之下也比較低。 (編輯推薦:誰說22k存不到錢?人氣網紅3招簡單存,滾出每月6位數被動收入)

債券特性是什麼?配息穩定、風險低



債券大致分為國家發行的債券,與公司發行的債券,簡單來說,國家或者公司向不特定投資人借錢,每年固定會付給投資人利息,例如:A公司發行1億的債券,每一個單位40元,利息4%,小明花100萬買入,那麼一年後就可獲得4萬元的利息。

債券的特性在於「價格」會隨著「利率」高低而波動,也就是當中央銀行利率降低時,投資人會轉向其他利率較高的投資商品,債券的利率通常都會高於央行降息後的利率,這時,越來越多投資人看準了債券標的,依照市場供需法則,當一項商品需求增高時,價格也會跟著漲。 (編輯推薦:定存利率跌破1%領息超無感?跟投資達人學2招守住荷包)

因此,當利率走低時,債券價格就會變高,而利率的波動通常都不大。Miss Q正是看準了債券的穩定性,才選擇存債,她曾受訪指出,目前債券市場的「投資等級債」配息約3%左右,而現在很紅的「元大台灣卓越50指數股票型基金(0050)」配息大約3%至4%,兩者差距不大。

不過,不論國家或公司賠錢與否,債券每年都會固定配息,除非國家或公司倒了;而0050會隨著股市大盤漲跌而調整配息比例,Miss Q認為,由於新冠肺炎(COVID-19,又名武漢肺炎)疫情衝擊經濟,今年0050配息變低的機會大,相較於債券,未來充滿不確定性。

超厲害!靠存債券38歲就達到財務自由的目標,下一頁一起了解她的獲利秘訣
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