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台幣升值該趁勢買美金嗎?外幣投資3原則,學起來才不會小賺大賠

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台幣升值該趁勢買美金嗎?外幣投資3原則,學起來才不會小賺大賠
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【早安健康/李宇涵報導】新台幣自今年6月開始逐漸走強,直到10月一度強升至28.701元對1美元,目前匯率在28元至29元之間遊走;美元走弱趨勢可能持續一段時間,促使不少投資人逢低買匯。

不過,現在美金定存利率低迷,讓一部分投資不知道該不該把資金轉成美金?首先,想投資外幣的投資人,應該先了解外幣的性質與風險,本文整理各個投資專家觀點,幫助大家建立外幣投資的視野。

外幣投資兩大獲利來源



說到外幣,通常會讓人聯想到出國旅遊兌換當地貨幣,除此之外,買賣外幣還有避險、投資的用途。投資專家「市場先生」在自營部落格指出,根據不同用途會有適合的買賣方式,若作為投資之用,有的投資人擔憂台幣貶值或定存利率低,因此將台幣兌美元存入外幣帳戶中。

外幣投資最主要的兩大獲利來源,一是「利差」,二是「匯差」。過去各大銀行力推美元高利專案,2019年甚至有短天期利率近9%的優惠,引起許多投資人趁勢賺取匯差與利差,兩個分別代表什麼意思呢?

匯差:賣出匯率-買回匯率

利用匯率的差異來賺取價差,也就是在匯率價格較低時向銀行買入,待價格升高時再賣掉。以美金兌台幣為例,在1:28時買進美金,在1:30時賣出,就有7.1%的報酬率。

算式:〔(30-28)÷28〕x100%=7.14%

利差:外幣帳戶利率

簡單來說就是將外幣存在銀行帳戶中滾利息,近年來台幣定存利率在1%上下游移,對投資人來說獲利有限,有些人會轉投資其他定存利率較高外幣定存。

假設某家銀行推出美金定存利率3%(年利率),若以1:28匯率來算,以台幣28000元購買1000美元3個月定存。那麼,到期獲得的利息為7.5美元。

算式:1000x3%x(3÷12)=7.5

那麼,要如何將台幣換成其他國家的貨幣呢?大家應該在銀行或機場看過牆上的「匯率看板」吧?上面有兩大類別,包含「現金匯率」與「即期匯率」,兩者買賣價格不同主要是銀行持有的成本不同。

  • 即期匯率:外幣存款帳戶的金額轉移所使用的匯率,通常用在外幣定存、投資。例如將台幣帳戶中的部分台幣轉成美金存入外幣帳戶。

  • 現金匯率:以「現金」換「現金」所使用的匯率,通常用在出國旅遊。例如將台幣鈔票換成美金鈔票,銀行以現金換匯只能以整數計算,不會換到外幣的零錢。現金匯率的價格會比即期匯率差,交易成本也就比較高。

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