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投資踩雷血淋淋教訓!低風險投資該知道的25個「定律」,賺到錢也享受人生!

2022-11-17
1,160 人次
投資踩雷血淋淋教訓!低風險投資該知道的25個「定律」,賺到錢也享受人生!
賈斯汀.唐納德(主持人、投資顧問)
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不被投資綁住的樂享生活理財族:忽視這些定律可能導致不可逆的危險



為了避免陷入同樣處境,現在我要與你分享自己曾經犯過的一個最大投資錯誤。你還記得2008年底被揭發,由美國納斯達克股票交易所前主席伯納.馬多夫(Bernie Madoff)所犯下的龐氏騙局嗎?是的,我被捲入了這個騙局,損失將近100萬美元。

我一直想投資網路房地產。幾年前,聽說有個很棒的投資機會,發現某公司所建立的網站可以透過廣告收入、附屬收入、電子商務等多種收入來源,來產生被動收入。據說,這個投資最終會建立一份觀眾名單,我不僅可以獲得收入,還會取得一筆可以出售的資產。這筆交易看起來很棒!因為它每年會支付我20%的金錢。除此之外,當網站出售時,我還可以和公司五五對分。

到目前為止聽起來很有賺頭,對吧?

更棒的是,這項投資不需要我做任何事,只需要提供資本。我的兩位好朋友,分別在2013年與2014年先後投資了這間公司,而且這間公司從未拖欠任何付款。無論從各個角度來看,似乎都確定這是個不會出差錯的投資。 (編輯推薦:40歲後很少投資失敗!吳淡如:我不為了人情而投資)

讓我先告訴你壞消息。我最後投資30萬美元,並且在第一年賺進6萬美元,就如同他們所承諾的,而且這間公司也從不拖欠任何付款。然後,當網站出售時,我又賺進20萬美元。接下來,我選擇將這筆錢繼續再投資,並且再加碼10萬美元雙倍下注。也就是當時總共投資60萬美元(包括最初投資的30萬美元、20萬美元的網站出售收入,以及再加碼的10萬美元)。

然後,我又拿到了一年半的報酬,總共獲得20萬美元。因為當時一切都運作得精準無誤,所以我又另外再投資20萬美元。至此,總共投資80萬美元。

我拿到了一份非常詳盡且盡責的調查清單;同時,我的團隊與律師,也幫忙我在投資前做查核。當我把這筆交易告訴我的律師時,他立刻積極的說服我不要介入。他說:「這看起來好得讓人難以置信。」遺憾的是,我沒有聽他勸告,最後還是出手投資了。

因為有這樣,所以有了以下所謂的「樂享生活理財族的墨菲定律─不可逆的清單」。

樂享生活理財族的墨菲定律─不可逆的清單



  1. 如果它看起來好得讓人難以置信,很可能就真的不能相信。
  2. 如果有什麼讓人感覺毛骨悚然,很可能就真的很可怕。
  3. 謹防自抬身價的人,以及那些透過提及大人物名字來抬高自己身價的人。
  4. 重要的事總是簡單的,簡單的事總是難做到。
  5. 每當感覺困惑時,就回顧樂享生活理財族的原則和十條金律。
  6. 無論多麼希望美夢成真,都得謹防不尋常的高報酬。
  7. 謹防垂死的行業。
  8. 謹防垂死的市場和城市。
  9. 不管這筆交易再怎麼好,如果某城鎮只有一名主要企業主,那麼在那裡可能潛藏很大的投資風險。
  10. 如果沒有做任何調查,只是因為朋友的投資就跟進,這是不聰明的。
  11. 尚未思考某投資的擁有和操作等花費前,不要出手。
  12. 自己盡責調查!不要相信別人提供的數字。記住,他們只是想要賣東西給你的人。同時,與其他投資人比較彼此所獲取的資訊,確保你們的資訊一致。
  13. 研究網路上的顧客評論。
  14. 針對賣家與他的合作夥伴,進行背景調查。
  15. 取得法律建議。專業人士會看到你忽視不見的部分。
  16. 確認其他專家都喜歡這項投資。
  17. 訪問幾位長期投資人的意見或看法。
  18. 某項投資如果沒有長期投資人,你就要謹防留意了。
  19. 永遠不要在別人的專業領域與他抗衡。換句話說,面對會在精力與財務等方面榨乾你的律師,不要和他對抗。
  20. 放下你的自負,不要自作聰明,才不會讓你的買家低估你。
  21. 還沒有詳閱內容並徵得律師同意前,千萬不要簽署合約。
  22. 永遠不要以為你簽署的合約就是當初同意的那一份,有人可能在最後一分鐘加進一些狡猾條款。
  23. 了解哪些機會是專業人士創造出來的,這些通常是可以預測的。業餘人士編造的投資機會,往往很危險。你必須知道,自己是在和誰打交道。
  24. 銀行不在乎錢從哪裡來,只要是合法的就行。
  25.  有時候,你可以做的最好投資,就是那些你不願意做的投資。

事後檢討並汲取教訓



針對我所犯的這個投資錯誤,讓我再告訴你一些細節補充說明。我的律師說:「這看起來好得讓人難以置信,好像是個龐氏騙局。」僅僅只是因為對方公司的法律顧問在合約上的文字措辭,他就被這筆交易嚇到了。

最終,這筆交易告吹了!當我開始進行查核工作時,發現了以下事實:
該公司謊稱有第三方審計,而且參與審計的還是一間知名的公司。

這是一間股份有限公司,而且還名列5,000大成長最快速的公司多年,持續利用偽造的財務資料來維持公司在業界或市場的地位。

為了增加可信度,公司創始人不斷點名一些網路名人,並且告訴我這些人都是以投資人和顧問的身分參與了公司投資。

等到最後無法如期付款,公司就利用流入的投資資金來支付投資人的最後破產,於是整個交易就形成了龐氏騙局。

不幸的是,公司企業主拿到的商業建議還很糟糕!我和其他投資人簽署的法律合約裡,內容規定公司有權決定如何使用投資人的投資資金,一部分用來支付保證的報酬,另一部分則是用作公司的「其他支出」。儘管公司企業主堅稱當時並不知情,但是確實有部分資金是要用來支付給舊投資人,然而把新資金用來支付舊投資人的做法卻是違法的。隨著律師和我發現更多實情,我們根據公司的銀行往來紀錄應該也知道發生了什麼事,因為一直都有警告訊號。

最後,這間公司擴張太快,同時花費太多錢。儘管企業主找來財務長和執行長進行重整,但是一切為時已晚,任何改變都沒有意義了。這間經營了27年的公司,最後就這樣倒閉了。

我現在能說的不多,但是這位公司企業主可能會在監獄裡待上很長一段時間;因為根據我在網路上查到的資訊,商業龐氏騙局的平均刑期是8~12年。撰寫本文的同時,由於調查仍在進行,所以我不便透露更多細節。

事件的啟示是,永遠不要因為自負、損失金錢的恐懼,而做違法的事情;因為這樣做的結果,會讓你入監服刑,毀掉人際關係、名譽、婚姻。錢可以再賺,但是你卻可能一夕之間身敗名裂,並且萬劫不復。

這就是我在財務錯誤學到的教訓。損失金錢已經夠愚蠢了!如果沒有因此汲取教訓,那我就真的是個大傻瓜了。跟比你更聰明的人在一起,聽他們的建議,避免蒙受風險。你可能輸掉一次戰役,但是請你確保打贏這場戰爭。

我的目標,是提供你需要的指導和支援。這麼一來,你就不會做愚蠢的決定,進而損失金錢。你可以運用這些策略與金律來保護自己、減少風險,並且獲取好的報酬。如果過去曾經損失金錢,那錯不在你!只是因為當時還沒有正確的指南與適當的工具,來幫助你實現財務獨立罷了!

本文摘自《不被投資綁住的樂享生活理財族:《華爾街日報》第1名暢銷書.讓每一塊錢都能回本的「低風險現金流投資法」,打造真正理想的財富與自由》/賈斯汀.唐納德(主持人、投資顧問)/采實文化
#股票債券基金 #投資人生 #投資心法 #名人理財 #股市 #財富 #理財 #詐騙 #風險
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