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台中捷運死傷理賠最高500萬元...搭捷運遇意外,一般意外險有賠嗎?專家曝3細節

2023-05-12
9,125 人次
台中捷運死傷理賠最高500萬元...搭捷運遇意外,一般意外險有賠嗎?專家曝3細節
新聞中心蔡經謙
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台中捷運豐樂站發生興富發建設吊車鋼樑砸毀捷運車廂意外,造成1死10傷,震驚國人。搭乘大眾交通工具一旦發生意外,民眾權益該如何保障議題也浮出檯面。由於大眾運輸工具意外保險一般附加在意外險裡面,沒辦法單獨購買,保險達人特別建議民眾必買CP值最高的「意外險」,不過,有一些容易忽略的意外險細節千萬別錯過,就算是信用卡贈送的旅平險,無論理賠金額或範圍等保障也非一應俱全。 (編輯推薦:產險、壽險「意外險」理賠差超多!達人級密技看懂怎樣投保才划算)

搭捷運遇意外怎麼辦?一般意外險有賠嗎?達人曝大眾運輸3層保障



保險達人林睿彬接受《早安健康》專訪指出,民眾外出搭乘交通工具的保障其實可分為3層:

  • 【第一層(最重要)】民眾自己投保的「意外險」

    儘管大眾交通運輸工具業者本身已投保責任險,且刷卡買票還可能得到贈送的旅平險,不過保險達人林睿彬認為,若要進一步增加自己的保障,自行投保的「意外險」最重要。

  • 【第二層】刷信用卡買票贈送的「旅平險」

    信用卡當悠遊卡用則沒有;且並非所有卡種都適用。

  • 【第三層】大眾交通工具業者投保的「旅客運送責任險」

    針對大眾交通工具,台灣政府設有強制投保的法令,讓旅客能有最基本的保障。以本次意外的捷運舉例,人身體傷亡的責任險最低保金額為250萬元。和台中捷運合作投保的新光產險發言人葉日進受媒體訪問指出,本次中捷意外依照保險金額上限,每人身體傷亡最高是500萬元,實際理賠金額則須在了解各乘客依照傷亡狀況後才能明朗。

意外險CP值超高,保險達人解析給付項目:3細節不容錯過



其中,意外險可說是CP值最高的保險!以同樣購買1000萬的死亡給付來說,和壽險相比,意外險保費要低得多,且不止搭乘大眾交通工具,只要是「外來、突發、非疾病的事故」都能獲得保障。而意外險主要可分為3項給付項目:
  • 身故:理賠最多。
  • 意外住院:因意外而住院理賠。
  • 意外醫療實支實付:理賠範圍最廣,通常門診就可起賠,例如車禍需要包紮等。
在上述3項中,身故、意外住院因給付條件相對嚴重,一般民眾或許會對是否購買猶豫不定,不過林睿彬認為,若預算充足最好3項都買,且身故、意外住院其實各有令人意外的優點,與容易忽視的細節:

  1. 身故理賠還包括失能給付,照顧自己不能少

    身故保險的理賠,是滿足因故身亡後可以有一筆理賠照護家人的需求,有些年輕人可能因為尚未成家,就認為自己不需要這份保障,其實未必!因為身故理賠還包含「失能給付」,若自己遭遇意外陷入「失能」處境,就可以用這筆錢來照顧自己。以身故保額1000萬為例,若失能等級屬於6級失能(如單一隻手從肩膀到手腕喪失機能),可以申請50%,也就是500萬元理賠金。

  2. 意外住院其實「不用住院」也可能領得到

    若民眾遭遇「骨折未住院」、「不完全骨折」、「骨裂」等傷,即可依照骨折部位與照護天數進行理賠。此特殊情境為「示範條款」,幾乎各家保險公司條款都相同。林睿彬特別分析,這其實相當常見,曾有客戶因騎摩托車車禍導致肋骨骨裂,也曾有阿嬤因腳踏車菜籃中的重物掉落砸到腳趾頭,導致趾骨骨折,即便未住院也都能申請理賠。民眾可別因為沒住院就忘了申請理賠,白白喪失權益。

  3. 意外險未必都包含大眾運輸工具意外的「增額給付」

    儘管一般的意外險已有針對大眾交通運輸提供保障,但若民眾預算充足,還可額外購買「大眾運輸工具意外保險(增額給付之一)」。只不過這個保險一般多「附加在意外險中」,無法單獨購買。

    什麼是增額給付?簡單來說就是事故發生時,除了基本意外險賠償,保險公司還額外增額理賠。例如原本買的身故理賠為500萬元,如果有額外購買增額給付理賠1000萬元,總共得以申請1500萬元理賠金。由於依各保險公司產品不同,並非所有保險公司的意外險都包含此項,民眾可依其選購的意外險產品,自行詢問保險公司是否有涵蓋此項目。

很多銀行會推出刷卡買車票送旅平險的方案,保險達人提醒3個重點,沒注意到可能無從理賠!
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標籤: 生活保險規劃 意外險 保險 保險金
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