靠存債38歲就財務自由！Miss Q 買賣債券這樣做
台灣發行的純債券較少，但其實台灣上市櫃共有109檔的「債券型ETF」，分為五種類別，包含「公債」、「投資等級債」、「新興市場債」、「高收益債」、「特別股」。以現在疫情不穩定的狀態下，Miss Q 建議選擇「公債」及「投資等級債」。
- 公債：政府為籌措財政資金，憑著一個國家的信譽舉債，承諾投資人在一定期間支付利息，與到期償還本金。
- 投資等級債：公司依照規模、業界信譽評等，分為A、B、C等級，最高為AAA，最低為C。
那麼，應該如何選擇呢？Miss Q 曾在節目中建議3個判斷標準：
- 檢視規模：挑選總規模200億以上的債券，例如「元大投資級公司債(00720B)」總規模285億、「富邦全球投資等級債(00740B)」總規模206億。
- 買賣價差：以今年 4月23日為例，元大當天價差為0.01元，富邦價差為0.04元，相較之下，元大就比富邦相對穩定。
- 交易量：交易量越大代表該債券在市場上的表現越穩定。
| 基金名稱 | ETF代號 | 規模 (NTD億) | 當日最後一盤買賣價差 | 交易量（筆數） |
| 元大投資級公司債 | 00720B | 285億 | 0.01 | 30 |
| 富邦全球投資等級債 | 00740B | 206億 | 0.04 | 6 |
了解如何選擇之後，大家肯定會好奇要如何獲利，債券主要獲利的方式有兩種，包含「價差」與「利息」。Miss Q 分享自己的操作方式，她在降息期間分批買入公債ETF，在升息前賣掉，這時就可以賺到價差，同時，利用投資等級債來賺取穩定的利息。
靠著上述邏輯，2007年爆發金融風暴，美國開始降息前，Miss Q 小額投資債券，到了金融海嘯時，她加碼花旗、摩根大通配息8％、6％的金融債，經歷這些降息循環，讓她賺到100萬美元。她強調這個關鍵在於，金融債利率走低，代表公司體質逐漸改善，她才放膽買。
***本文所提之內容僅供參考，不具投資建議，投資前應審慎評估風險，且自負盈虧***
故事主角Miss Q 個人背景
- 6年級會計師
- 經歷：外匯交易室主管、會計師事務所專員、投顧公司助理
- 投資心法：債券ETF50％、台灣特別股25％、REITs15％、金融股10％，創造每年穩定現金流，38歲時達到退休目標。
