字級放大縮短達成財務自由的時間
你三十歲「退休」需要的錢，比六十歲的時候少，而且你還可以少工作三十年！聽起來很瘋狂，但因為市場運作的規則與複利的魔法，這是真的。原因如下：
雖然你越年輕，需要用錢的時間越長，但你的錢也有更多時間成長，在這個情境下，就是多了三十年的複利。即使你從投資組合裡提取百分之三或四作為通膨調整，到六十歲的時候，你的錢還是很可能會成長至少三到四倍。所以假如你在三十歲存到一百萬美元，且每年可以靠其中的百分之三或四維生，你就能靠這些錢再生活三十年，你的結存也會增加到三百或四百萬美元，甚至更多。隨著時間，你也可以隨著通膨調整提取的額度與消費更多。只要有決心，你就能實現。
你越年輕，時間和精神應該也越多，所以你隨時可以回去工作，或補回之前提取出來花掉的金額（你還可以選喜歡的工作）。假如你創造副業或擁有被動收入，或另外兼職，你也能從不喜歡的工作「退休」，做自己喜歡的事，即使薪水會少很多。
即使你真的在三十歲存夠錢達成財務自由，你或許會休息幾年或去旅行，但某個時間點你可能又會想回去工作。假如你有決心要用最快的速度存到財務自由數字，你也很可能會在未來用錢做出一番成就。
相信我，不管你在幾歲達成財務自由，那時你都會感覺很爽，最後還是會想再投入另一個讓你興奮的計畫裡，結果就是又能賺更多的錢。這些未來賺到的錢，會讓你感覺更爽，也能減少你需要從投資裡提領出來生活的金額（如果有的話）。
再來思考一下，如何讓你的錢永遠用不完。一般退休指南都建議你在退休前存到預期年支出（你預計退休後每年的花費）的至少二十五倍。這個計算方法之所以會成為普世標準，是源自一篇名為「三一學院研究」（Trinity study）的熱門學術文章。作者根據一九二六到一九九七年美國股市的表現，探究出一個投資組合能延續多久，取決於兩個你在這本書裡會學到的變動因素：
- 資產配置：股票和債券的比例，這也會決定投資組合的風險與報酬等級。
- 提領率：每個月從投資組合提領出來支應生活開銷的數額。
作者依據你的資產配置及提領率，試行分析這些錢是否足夠支付三十年的開銷。「三十年」是因為研究當時美國人平均退休年齡在六十二到六十五歲之間，根據平均預期壽命，退休後需要用錢的時間大概最多三十年。
結果研究顯示，假如你第一年提領百分之四，接下來每年都提領百分之四，加上通貨膨脹（百分之六到七），而且你的投資組合維持股票佔百分之百，或股票佔百分之七十五搭配債券百分之二十五，則你有百分之九十八的機率能讓這些錢夠用三十年。決定因素就是資產配置和提領率。根據當時研究的圖表，可以看出在預期提領率下，目標資產配置的期望成功率。注意這些數字都已經納入通貨膨脹。
根據三一學院研究，你需要存多少錢才夠生活到老，取決於你的資產配置和提領率。假如你保持每年百分之四的提領率（並依通貨膨脹逐年調整），則你必須存到預期每年開銷的二十五倍（一百除以期望提領率得出二十五倍），而且理想的資產組合是股票佔百分之七十五與債券佔百分之二十五，這樣你的錢才夠你用三十年。
但三一學院研究的成功率只適用三十年的週期。換句話說，到了第三十一年你的銀行帳戶存餘變成零元，也還是算成功。這個研究是以提領投資報酬和本金（你投資的金額）為基礎。但假如你在三十歲退休，需要再用錢六十年，這個方法就不太有用。這份研究參考的也是歷史數據，未來股市的表現可能會衰弱或增強，我們沒有人知道。
如何用更少的錢更快退休，並提高「退休後錢永遠夠用」的機會？下一頁五個方法分享給您
