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賺進千萬版稅,40歲前卻幾乎沒留半毛錢!吳淡如:理財黑歷史教我的4堂課

2022-08-16
978 人次
賺進千萬版稅,40歲前卻幾乎沒留半毛錢!吳淡如:理財黑歷史教我的4堂課
吳淡如(作家、主持人)
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理財黑歷史教我的四堂課



中年之後才痛定思痛學理財,來得及嗎?我當然會說:來得及!但是請你別再投機,別相信運氣。對於理財,我其實是很後知後覺的人。一開始就打算做文青的人都是浪漫的,很怕繁瑣的事情,也很怕錢這回事(但不是討厭錢喔,花錢時總是暢快的,這兩件事情應該分開)。我吃了很多虧,到了四十歲才醒過來。

來細數我的理財黑歷史好了。

第一課:自己的理財自己管



因為從小叛逆,選的不是爸媽喜歡的科系。高中一畢業就必須當家教,才有生活費念大學(當時的臺大幾乎不用學費,只要身上有1,000 元就可以去註冊)我很早就知道要靠自己才有飯吃,但是並不知道如何理財。

當時打工的機會很有限,沒那麼多兼差需求,而我也無法勝任工地類型的工作。還好臺大學生很好找家教,我還能斜槓賺稿費。我大四時就出書了,雖然當時一本書的版稅只有5 萬元。二十四歲出社會工作,省吃儉用搭公車上班,我把每個月的薪水和稿費,幾乎都存下來。

想不到我本來是個「好好小姐」吧?當同事開口跟我借錢去買車,或是說他股票虧損,請我借錢給他去扳回一城。臉皮很薄的我雖然覺得怪怪的,但都因不好意思拒絕而答應。結果卻是從來沒有人還過我。 (編輯推薦:吳若權「人財兩失」後的啟示:別借錢給別人,但值得貸款給自己)

當我面帶羞澀的去問「請問你何時可以還我錢?」的時候,至少有兩次我得到這樣的答案:「妳怎麼這麼小心眼?沒多久就來要我還?」「我沒有寫借據給妳吧?我以為妳是要贊助我的。」當時的同事、上司、朋友或親戚,不管跟我借多少錢,都沒有人還(比例高達百分之百)!事後我深自「反省」,後來誰跟我借,我都說不!而且我有一妙招:「我可以幫你介紹專門辦貸款的銀行朋友,因為歷史上沒有人還過我錢,而且後來連朋友都當不成。我不想失去你這個朋友,這錢還是不借得好!」

三十歲那年,在我當了八年不暢銷作家後,我終於登上「暢銷作家」之梯。那年版稅收入超過千萬(那是出版的黃金時代,好漢不提當年勇),事實上前一年我還因為稿費未滿18 萬的課稅門檻,領到退稅4,000 元,真是驚喜過望!窮文青從來沒想過寫字會賺那麼多錢,這也算是夢想生利息吧?不過事實上,四十歲以前的錢幾乎沒有留下來(只買了一間自己住的小房子)。 (編輯推薦:吳淡如:學日本人4個招財行為學!簡單又科學,照這樣做你也能變有錢!)

為什麼?我怕理錢的結果就是:當我有一筆錢的時候,我只想到要交給誰處理?而不是自己處理!
剛開始是母親幫我處理。但是我發現,母親受不了保險業務員的殷勤款待,會在我完全不知情的狀況下,拿去買保險(受益人竟然是八竿子打不著的親戚,真慶幸我並沒有因此被謀殺),或借給親友。

後來我決定要自主理財。當時和一位同學的律師太太很熟,她看起來精明能幹,說可以幫我報稅和理財。不久後我想買一間小辦公室,竟發現帳目非常不清楚,明明我要用我的錢買房子,她竟然拿不出來。

追問之下,我拿到了「最後一本存摺」,裡面的錢大概只有不到我這些年賺的三分之一。之前的存摺她都不肯交出來,也無從追索。

再強調一次,過去種種皆為沉沒成本,追悔無益。總而言之,理財的第一步驟,就是自己掌管自己的錢,理清自己的帳目!

第二課:投資交給專家?交給自己最踏實



你也許會覺得,總會有專家比較會投資吧?不把錢交給他們管,但由他們幫忙投資不好嗎?讓我告訴你我另外幾位朋友的故事。

第一位朋友,是我二十五歲當記者時坐在我隔壁的同事。當時我對於財經知識一無所悉,而他是一位
財經記者。當時股市大熱,他認識很多的主力大戶、股市老師還有股友社,意氣風發賺了很多錢。但好景不常, 1988 年發生了郭婉容課徵證所稅事件(這是五年級同學一出社會不久最大的經濟風暴,還好我們當時都不是很有錢)。有一天他看起來非常沮喪,我問他怎麼了?

股票連跌18 支停板,而他又是借錢來買的。「比妳能夠想像的還淒慘!」我毫無概念的腦袋想不到有什麼比這更慘。他說:「全部歸零了!」

「為什麼?」我驚訝地問。原來這位大報的財經記者,並不是自己在進行交易,他把所有的積蓄都託給他最信任的股友社,結果股友社跑路了。天哪!財經記者竟會把錢都交給別人處理?他不是有很多「內餡」嗎?(我每天都在聽他說著我不懂的「內餡」)他說:「你看,我現在身上穿的還是十八歲時買的那條工人褲,完全捨不得換,可是350 萬元沒了!

你知道嗎?我的內衣、內褲也都是破的,完全捨不得換新,可是……」這話講得太悲涼了,我很同情他。「妳前不久不是有買兩張股票嗎?」他說:「可不可以借我?」(我當時一頭霧水,借股票能幹什麼?)其實那兩張股票是我聽他的「內餡」買的。大概18 萬吧?(我真的忘了是哪一支)也是我當時一年的稿費收入。我不清楚他要借我的股票做什麼,後來才知道那叫做「放空」。那時我真心想幫他度過難關,還真拿了股票借他。

一段時間之後,我打算從這間公司離職,我跟這位同事要回我的股票。他其實也算是個好人,他對我說:「我拿去放空了,那我還妳現在的價金好了。」我當時真的不懂什麼叫做放空,我想強調的是:很多人喜歡多空雙向操作,但是全世界最頂尖的投資家,像是安德烈.科斯托蘭尼,或巴菲特,都不贊成放空。就像科斯托蘭尼說的:「一檔股票最後可能上漲百分之一千,甚至是百分之一萬,但最多只能下跌百分之百。」

回到我的同事,他只還了我9 萬元現金。對於只剩一半我雖然深感疑惑,不過因為同事遭逢到很大的困難,我也就不好意思多問。為什麼我說他是好人?

因為如果那時候他還我股票,而我又呆呆地抱著的話,那兩支股票後來變成了10 塊錢以下的雞蛋水餃股我會損失更大。原來「專業人士」也會栽在很奇怪的地方,因為他竟然不相信自己會理財。

這樣的事情在我人生歷程中看過不少。有一位是主播朋友,另一位友人還是證券公司高管,這兩個人都曾經問我要不要跟他們參加同一個股友社?那位主播朋友後來宣告破產。

證券公司高管把他的房子抵押貸款全部交給他最信任的客戶(也就是在他們公司交易最久的那個高手),全部款項在一次黑天鵝中全部灰飛煙滅。他個性很好,願賭服輸,只是來告訴我說:「我應該聽妳的話才對,不該把錢交給別人,買台積電就好了不是嗎?」

為什麼後來人家叫我一起投資,我都假裝沒聽見呢?還是必須感謝那個拿我的股票去放空的財經記者朋友,我很早就看到了他的教訓。後來都沒有聯絡,希望他已從股災中「平身」。

既然不要把錢交給別人投資,但「多知道一點」的人總行吧?大錯特錯!她花半年的薪水買進兩張股票,最後卻賠了100%!繼續看下一頁
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標籤: 名人理財心法 名人理財 理財 投資 投資心法 財富
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