買房前自我對話，買後不後悔！有關女性購屋前，有幾個問題值得「自我」討論：
你需要什麼樣的房子？
女性購屋比較衝動或看「感覺」？我不這樣認為。大部分女性是務實主義者，曾有人說：擇偶就像買菜，在步入「市場」前，就該知道自己要買的是什麼。因為如果你沒有清楚的目標或條件，就無法做出符合自己需求的決策。
買房何嘗不是如此？請列前三名標準清單，不要像擇偶條件一樣模糊，說什麼「我愛他就行了」，記得考慮「代價」：妳能負擔的貸款總額，並且思考妳的工作穩不穩定？
你的願望值多少錢？
從過去的調查來看，女性在決定購屋的條件與男性確實不同。在生活水準上會比男性更為講究，男性可能回家只要能上網、睡覺就好，而女性會更重生活品質。另外女性普遍也更注意安全需求，除了屋況本身，周遭環境（荒郊野外或風化區）等都是觀察重點。
買屋清單比擇偶清單容易多了，在於擇偶條件無法標價，但是買屋清單可以有價格標準，清單再完美，買不起也沒用。提醒自己，房子不會像愛情一樣多變，不會翻臉如翻書，它會給你如同混凝土與鋼筋般的承諾。這樣一來你才知道自己的「夢想」值多少錢？以及你需要花多少力氣去追求。
為了買房你願意付出多少代價？
除了要估量夢想的價格，還要知道自己的能耐。這裡的能耐指的不單是你有多少錢？還有你願意為此付出多少代價。不管是存頭期款，或者是後續繳房貸，你的生活勢必會受到影響。
還算低利時代，如果可以使用寬限期不必先還本金，就不要客氣！用寬限期，五年內只付利息，不付本金，好處是可以維持生活品質，並且有多餘的資金注入其它投報率較高的ETF 或股票，也還有筆應急用的生活資金。
要買套房、兩房還是三房？
如果有足夠的錢，你要買幾房呢？當然錢多幾房都可以，但是房間多維護成本高，而且如果你住在城市中，常常會有「免費住客」搬進來。我的一個女性朋友就有這樣的經驗。她在臺中工作，家人也都在中部，運氣不錯，五、六年前在房子還滿便宜的時候，她就買了一間4 房的老公寓。
不過後來的狀況有些失控，因為家人覺得妳只有一個人，幹嘛住那麼大一間？
當妹妹到臺中求學，搬來跟她住，怎麼可能收房租？問題是妹妹還真大方，大學畢業之後連男友都帶進來同居了，反正住同一個房間。
弟弟後來也在臺中工作，既然妹妹可以住進來，他也就順理成章。所以也占據了一個房間，當然也沒有付房租及水電管理費。而且也常常找朋友來家裡一起打電玩，半夜戴著耳機吼得好大聲。
剩下的一個房間呢？某一天她看到表姊也提著行李過來，因為他爸媽認為表姊離了婚真的很可憐，請她暫時收容。不只表姊，還有兩個三歲以內的孩子。
「這是原罪嗎？我的房子竟然變成親友收容所！」一直到目前她還是沒有解決這個問題。
「我都氣得想搬出去，可是這個房子是我的啊？為什麼要我離開？」這個問題很難解決，尤其對於「一個好人」來說。所以房間愈多愈好嗎？當然不是，每個人的需要和家庭狀況還有家人組合都不一樣。如果我是一個單身的人，我會選2 房。如果是購買投資房，我也會選2 房。在海外投資，如果買的是預售屋的話，我也選2 房。2 房當然比3 房4 房便宜很多，而且容易轉手。
未來兩代、三代同堂少，少子化，各大都市的4房房型已經不好轉手。相較於2 房或3 房的房型，還是市場上主力趨勢，未來也比較有人承接。
夫妻買房，要登記誰的名下？
夫妻共同出錢買一間房子，房子應該登記在誰名下？若你在結婚前就已經買房，就不需要擔心這個問題，未來不管婚姻狀況如何？你原來的就是你的。
如果夫妻婚前沒有特別約定，那財產的分配方式就是走法定財產制，除非被控明顯「對於婚姻生活毫無貢獻」的狀況，也就是你不養家、沒出力、白吃白喝、不見人影……否則離婚後財產各半分配。
至於什麼是對婚姻的貢獻與協力？在2020 年民法第1030-1 條修法後，給出了比較明確的參考指標：
- 家務勞動
- 對子女的教養照顧
- 對家庭的付出
- 同居與分居的時間長短
- 婚後財產取得時間
- 雙方經濟能力
根據這些項目的比較，可由法官自由心證來衡量財產分配的比例。
不過清官難斷家務事，這些攻防戰是非常勞心傷神、費力的。血淋淋的法律沒說的事，就是我們得爭氣一點，最好婚前就靠自己買到一間小房子，只要能住人，此生就有遮風避雨的所在。如果是婚後買房，絕對不要單純到只登記在誰的名下，就以為那是誰的，一起購屋共同登記是必需流程，免得辛辛苦苦一起繳房貸，最後要離開時走入狂風暴雨中的人是自己。
這話不好聽，但醜話說前頭，比較務實。以上各種糾紛都是確實發生過的！
本文摘自《人生實用商學院：富有是一種選擇》／吳淡如（作家、主持人）／時報出版
