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股利創新低、金融股價重挫,存股族要逢低進場?篩選「3條件」別只看殖利率

2023-03-20
4,130 人次
股利創新低、金融股價重挫,存股族要逢低進場?篩選「3條件」別只看殖利率
新聞中心吳慧禎
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金融股向來是存股族的心頭好,偏偏近期迎來多事之秋,不只國外銀行相繼爆雷,讓人擔心金融海嘯的慘況捲土重來,國內情勢也好不到哪去,像是玉山金、國票金、台企銀這些本來身為金融股「資優生」的股利政策卻讓人跌破眼鏡,因此引爆失望性賣壓。在內憂外患之下,投資人該怎麼辦? (編輯推薦:配息掛0、股利縮水,金融股還能存嗎?專家以00878為例:改存高股息ETF有2好處)

金融股「內憂外患」夾擊,正是存股好時機?



法人指出,矽谷銀行(SVB)屬於地區性銀行,風險外溢效果不如金融海嘯時期嚴重,尤其它的客戶大多是美國新創企業,總規模較小,應不至於造成金融系統性風險,並非雷曼事件翻版。

至於瑞士信貸風暴,這是一間以投資銀行與資產管理為主體的金融機構,對於一般消費者、存款戶影響不大。事實上,瑞信的經營問題早在這兩年逐步浮現,公司為此展開組織調整,金融市場與監理機關已有一定程度的掌握和反應,如今瑞士央行也點頭借款緊急止血,投資人不必過度擔憂。

鏡頭轉向國內,許多金融股因應去年股債虧損的影響,配息狀況不如以往,根據截至目前為止已經公布股利政策的狀況來看,即便不像國票金、玉山金、台企銀這麼「極端」,其餘包括元大金、遠東銀、台中銀的現金殖利率也只有2、3%,甚至比起美債殖利率4%左右水準還低。 (編輯推薦:股價下跌讓殖利率衝破5%⋯金融股可當「定存股」嗎?投資人3大避雷提醒)

玉山金:配發 0.20元現金股利、0.40元股票股利
臺企銀:配發 0.10元現金股利、0.24元股票股利
國票金:配發 0.00元現金股利、0.00元股票股利
台中銀:配發 0.30元現金股利、0.42元股票股利
元大金:配發 0.80元現金股利、0.15元股票股利

當然,也會有人想要提前押寶,例如富邦金的股利政策將於4月揭曉,但公司高層已經在前幾天的法說會上強調,富邦金帳上的未分配盈餘還有1200億元,而且不必動用公積配息。

觀察過去幾年,富邦金的現金股利都在2元以上,2022年更因前年暴賺1445億元,現金股利高達3.5元寫下歷史紀錄,盈餘配發率32%。

市場人士表示,富邦金去年稅後淨利469.26億元、EPS3.54元,如果以過去3年平均盈餘配發率38.5%估算,今年現金股利約為1.3元,但若根據富邦金所說的未分配盈餘,以1200億元、配發率38.5%來看,現金股利可望達到3元水準,對照17日收盤價55.5元,現金殖利率也有5%。

不過,這一切只是推論,終究還是必須依照公司決策為準,畢竟股民對於台企銀期望越高、失望越大的慘痛教訓殷鑑不遠。

股價跳水別心急!

想存金融股,這些條件別忘納入篩選原則



除了現金殖利率,部分投資人也會關注股價淨值比。雖然最近金融股跌了不少,但把時間軸拉長來看,股價淨值比還是維持在歷史相對高點,尚未到達歷史低檔的區間,換句話說就是「不夠便宜」,進場良機或許還能再等等看。

股價淨值比


算法:股價÷ 每股淨值
目的:以「1倍」為基準,可以判斷目前股價是被高估或低估

總而言之,無論是要參考什麼指標,任何投資都要量力而為,並且依照自己的初衷採取行動。若覺得這個價位、殖利率足以說服自己買進,或許不必太過執著於價差,做個有紀律的存股族,心裡也會比較踏實。

對於今年仍希望能參與金融股除權息的人來說,還有哪些值得觀察?今周刊存股助理電子報總編輯謝富旭,近來在節目「TODAY財知道」中針對這個問題談到幾個條件。首先,現金殖利率至少高於4.5%,也要觀察這家金控公司的資本公積、未分配盈餘,「家底夠不夠雄厚」,才能在獲利較差時維持配息穩定;另一個重點則是成長性,一般會將金融股分為「證券股、銀行股、壽險股」三大類,簡單來說是以金控股主力營運種類及特性來歸類,謝富旭認為可以將證券發展不錯、財富管理佳的金融股,納入自己的觀察名單。

參考資料:
  1. 金控遇大逆風 股利政策一出嚇到「跌半根」【TODAY財知道】
#股票債券基金 #金融股 #股價 #配息
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