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實支實付1年保費6千元,領到46萬理賠金!保險業務沒説的細節,了解權益才不吃虧

2023-08-17
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實支實付1年保費6千元,領到46萬理賠金!保險業務沒説的細節,了解權益才不吃虧
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理賠人員不會告訴你的事,為什麼實支實付一直調整?



攤開五年前、十年前的買實支實付醫療險,與現在的實支實付醫療險差異非常大,以下簡單表格說明。

過往 現在
大多門診手術不限次數 當年度門診手術限次數
大多門診手術雜費額度高 門診手術雜費額度降低
無理賠總額限制 當年度理賠總額上限
門診手術可以申請理賠(或融通理賠) 限健保2-2-7手術項目或特定門診手術、處置項目
無自負額 部分保險公司有自負額
(各家條件不同,依條款為準,表格僅供參考)

醫療實支實付賠哪些?



住院實支實付的保障範圍是住院期間的醫療費用,可分為「病房費」、「手術費」及「醫療雜費」等三大部分,因健保給付有限,若要較好的醫療品質,醫生會建議病患自費,如自費麻醉藥、心臟支架、人工關節、人工皮、防沾黏貼片、除疤凝膠、骨水泥、痔瘡手術、達文西手術、標靶藥物等,上述的自費項目從數千元到數十萬、百萬都有,因此有買對保險的保戶可以憑診斷書及收據向保險公司申請理賠。

挑選近半年的理賠資料及搭配過往與現在的實支實付發現到,保險公司為何需要設當年度理賠總額上限,在幫保戶申請癌症理賠時,使用達文西手術及自費標靶藥物,手術費高達15~20萬,每月醫療收據約3~4萬元,持續治療累積起來也是一筆可觀的數字。 (編輯推薦:爸爸醫藥費近70萬元,保單只賠4萬多!買實支實付忽略這些事,他竟付出慘痛代價)

門診手術雜費除了部分保險公司原本限額1萬、2萬依舊不變,過往大多保險公司方案為10、20萬,現在的方案門診手術雜費限3萬、5萬、10萬以內且限制門診次數,就能夠理解,門診手術越來越多且自費越來越貴,像人工水晶體因功能不同,需自費3~8萬/眼。大腸息肉、痔瘡、牙齒手術、輸尿管結石,除了病灶嚴重者須安排住院治療,其餘多數案件門診治療即可,若符合條款也可以申請理賠。

近半年申請理賠事故
*近半年申請理賠事故
建議1:若保戶需要較好的醫療品質,多數病患須自費,因此建議保戶可以規劃2~3間實支實付醫療險或手術保險,補強住院或門診手術的保障,同時注意門診手術雜費額度是否足額,以免需要時額度不足。

建議2:已經有疾病的保戶,仍可以送件給保險公司評估是否能承保,保險公司會依病歷或體檢報告,評估是否能除外、加費承保,疾病嚴重者保險公司也會有拒保的可能。

本文授權轉載自「昌的保險交流網」原文出處/理賠人員不會告訴你的事,為什麼實支實付一直調整?

作者簡介:蔡政錩,在保險經紀業服務近十年,超過500位客戶,有證券分析師、CFP理財顧問等15張金融證照,亦在個人部落格、各大知名財經媒體發表專欄。
#生活保險規劃 #保險 #理賠 #實支實付 #醫療險
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