退休金只能有多少領多少？退休前一定要搞懂的8件事，別少領20％還不曉得！

退休金又分成勞保老年給付、勞工退休金和國保老年給付好幾種，到底差別在哪裡？怎麼領能讓退休金放大？還有分一次領跟按月領，該怎麼選？經常在YouTube頻道講解勞保相關疑難雜症的《勞工朋友的秘書～張秘書》，近期拍攝影片整理出退休前要知道的退休金秘辛！快來看看退休金該怎麼領更划算！

退休可以請領3種錢：勞保老年給付、勞工退休金、國民年金【重點表格快速看】

勞保老年給付		勞工退休金
一次請領	年金月領	以94年7月1日為分隔點，有舊制和新制的差別 一律要到60歲後才能申請請領 領到專戶的錢領完為止，不是活多久領多久
參加保險之年資合計滿1年，年滿60歲或女性被保險人年滿55歲退職者 參加保險之年資合計滿15年，年滿55歲退職者 在同一投保單位參加保險之年資合計滿25年退職者 參加保險之年資合計滿25年，年滿50歲退職者	51歲後全部都是足65歲正常領，不會扣％數 提前領最多可以提前5年也就是60歲，每提前一年會被扣4％，五年共20％！ 延後領最多可以延後5年也就是70歲，每延後一年會增加4％，五年共20％ 98年1月1日後出生的人，都只有年金按月領 勞保＋國保年資滿15年，滿65歲也能請領勞保年金

一、勞保老年給付、勞工退休金大不同

勞工退休金是強制雇主給予勞工的退休金，也就是每個月薪資條上由公司提撥的6％金額，是保障受僱勞工的退休金制度；而勞保老年給付則屬於社會保險給付，只要有繳交保險費、符合請領條件，就能向勞保局提出申請一次請領或按月領取勞保老年給付，除了受僱勞工受惠，沒有固定雇主或自營作業的勞工也能參加。

二、勞工退休金新制、舊制金額不一樣

民國94年7月1日以前的勞工退休金為舊制，不僅帳戶屬於雇主，提撥金額也是採彈性費率，為2％至15％，且舊制工作年資限同一單位採計，符合「工作10年以上且年滿55歲」、「工作15年以上且年滿60歲」或「工作年滿25年以上」等條件其中一項，方可申請退休金。

而勞工退休金新制的帳戶屬於勞工，費率方面則採固定費率，須提撥高於6％，同時年資不限於同一事業、年資計算基數最高45個基數，年滿60歲後即可透過勞保局「e化服務系統」或至勞保局各地辦事處，試算一次退休金或月退休金的金額，再提出申請。

三、勞保老年給付可以提前領，但勞工退休金不可以

民國113年起，全額請領勞保老年年金給付的年紀調升至64歲，如果退休時還沒達到法定請領的年紀，勞保老年給付有提供「減額年金」或「增額年金」2種機制，有需要的話可以申請提前或延後領取勞保老年給付。只不過，提前一年領，金額會減少4％，提前兩年領則減少8％，以此類推，最多可以提前五年領，金額也將減少20％。相反地，延後一年請領，金額會增加4％，延後兩年則增加8％，最多可以延後5年，金額將多20％。

至於勞工退休金就沒有這麼彈性了！現行制度來看，勞工退休金一律都要等到60歲以後，才可以向勞保局提出申請，沒辦法讓你提前請領，除非是喪失工作能力，如已領取勞保失能年金給付、國保身心障礙年金給付等，才可以提前請領勞工退休金。

四、勞保老年給付選月領，比一次請領更划算

勞保老年給付究竟一次請領好？還是按月領好？張秘書鼓勵勞工朋友用「月領」的方式，因為月領能夠確保退休後每個月還有穩定收入，且因為一次請領的平均月投保薪資採計的是最後3年，和年輕時相比薪資較低，可能造成投保越久、領得越少的情況，而月領所採的平均投保薪資，是曾經加保過的「最高5年的平均投保薪資」，因此選擇月領的人，多半只要7至8年，就能把一次請領的金額領回來，接下來一樣每個月能領到錢！

勞保局的案例假設，A男勞保年資30年、最高5年的平均月投保薪資為36,000元，假設今年64歲的他申請老年給付，請領金額為：［（36,000元×30年）×1.55％］×1=16,740元，約領8年就可超過一次請領的金額，如果按國人平均餘命約76歲來看，A男按月領可以多拿80萬元。

那誰適合一次領呢？張秘書建議，如果是長期有規劃投資理財，就可以考慮一次請領退休金去做運用，將利潤最大化；或是單身未婚、沒有子女可以繼承、或身體健康較差的人，也可以考慮一次請領退休金。

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