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台幣強勢升值,手上美元投資該逃命或加碼?給退休族、上班族的2個建議

2025-05-05
36,930 人次
台幣強勢升值,手上美元投資該逃命或加碼?給退休族、上班族的2個建議
嫺人(理財達人)
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最近美元跌很兇,有朋友問「妳會不會先把美元投資賣掉?」。這讓我想到2006年,我曾有段時間領的是美金的薪水,那時候匯率接近33台幣換一美金,因為工作忙沒注意到,有一兩個月的薪水沒有換回台幣用。 (編輯推薦:不工作之後,錢從哪裡來?退休教練:5種低風險的養老現金流,如何不為生活焦慮)

到我退休的時候是2017年底,2018年美金曾跌到快貼到28元,那時候是川普1.0。有點懊惱,就當它是緊急預備金的一部分。直到2021年底,複委託投資費用變得不貴了,我才把那筆錢定期定額投入全球股票VT。

現在,2025/5/2匯率跌到31以下,當時沒換回台幣,所以現在換算回台幣,帳面上有6%的匯率虧損。但是,這幾年VT股價是成長的,就算承受了6%的匯率虧損,帳面不含配息還有26%的正報酬。投資救了我的呆現金匯損。

如下面圖片可以看到匯率本來就是上上下下,就算川普想美元貶值救美國出口,他也不會是萬年總統吧?在川普1.0之後又經過疫情期間,後來美金是一路升值的。 (編輯推薦:不買高股息!金融業主管「被退休」,3個理由用「簡單投資法」贏過90%投資人)

問題1:你想投資的期間是多久


會比川普任期長?那就不要過於「對每件事都有反應」。不然你看那個匯率走勢圖,不就常常要研究、跑上跑下?

而如果你想投資的期間比川普任期短,只想今天,只想下個月,只想到明年,那樣也許你會想賣掉一些,避免每天看到川普都要鬱卒。

指數投資要有投資十年以上的打算,如果只想看短,那是得要重新評估,是要改變心態?還是改變資金配置的方式。

問題2:你想配置在美金上的資產比例是多少?


如果有下面的狀況,現在想要賣掉一些美金投資,也無可厚非:
  • 美金資產比重很高,而匯率波動是你當時投資的時候沒想到的,而我的長期投資經驗分享對你來說也不管用,現在看到匯率掉就是讓你晚上睡不著。
  • 未來 1~2 年內有大筆支出,或是現在生活費就快要出問題,怕再不賣就要虧錢賣回台幣。

如果你是上班族


美元變便宜不是沒好處,你有段時間可以用較低的成本換美金投資,我在2021年底就換過28元以下的美金。

如果和我一樣是退休人士?


文末戲劇性地逆轉一下,其實我有想要賣掉那當年那筆薪水買的VT,因為有獲利,但只限那一筆,而其實我已經想很久了,不是因為匯率,是因為那家的複委託不好用,而我只有那筆薪水放在那邊,沒想再多放錢,每次發VT的股息很小額,他們沒有再投資的選項,小錢在美金戶頭很不好處理。

如果和我一樣趁機整理戶頭,或整理長期不看好的美元標的,也無不可。其他的全球股債投資,我會投資超過美國換幾個總統。川普任內我的確會預留比較多生活預備金,就算是生活準備金需要補充時,可以先賣台股。而明年再平衡時,如果美金真的貶到很慘,也可以賣些台股去買貶值的換美金去投資的全球股債。台幣和美金一樣,都有可能升值或貶值,所以我還是會保持都有一些。

除了美金台幣再分散到其他幣 ?


至於要不要再分散到歐元、日圓?這些在全球股債的ETF裡面都有了。要不要另外配置?今天看到Yahoo新聞說,「美元霸主地位誰能接棒?高盛點名「亞洲3強貨幣」強勢崛起」,結果不是日圓,是人民幣、韓元和新加坡幣!一般小資族要這樣猜測方向配置很難啊。用全球分散配置的投資工具就可以分散風險,其他的我放棄。

本文授權轉載自「嫺人的好日子」臉書粉絲專頁/原文連結

作者介紹:嫺人,曾在金融界打滾20多年、當上高階主管,卻在49歲遭遇「被退休」的困境,為預防錢不夠撐到老的狀況,同時不希望成為他人口中的「閒人」,她開始學習整理財務,現在靠著現金流也能夠安心養老。
#股票債券基金 #匯率 #投資 #股票 #貨幣
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