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台幣大升值,9%資產蒸發了!基金債券怎麼辦?台股能買誰?5招戰勝匯率風險

2025-05-08
2,827 人次
台幣大升值,9%資產蒸發了!基金債券怎麼辦?台股能買誰?5招戰勝匯率風險
林奇芬(理財專家)
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短短幾天之內,新台幣呈現巨幅升值走勢,外匯市場交易員都驚呼,震盪幅度超過20年紀錄。這個震撼教育,除了企業、金融業者直接受匯損衝擊之外,手上握有外幣資產的投資人也深受其害。究竟新台幣還會不會繼續升值,手上資產該怎麼辦呢?五個策略,讓你戰勝匯率風險。 (編輯推薦:台幣強勢升值,手上美元投資該逃命或加碼?給退休族、上班族的2個建議)

不同於過去升值呈緩升現象,這次新台幣幾乎是一次到位,在短短一周內新台幣兌美元漲幅達6.4%,一個月漲幅達9.27%(統計至5/6),換句話說,手上美元資產一個月內匯兌損失近9%。不過,投資人也不需要過度恐慌,而應該檢視自己的資產狀態,再決定如何行動。

雖然目前市場瘋傳,這是一場美國操縱的貨幣戰爭,美元將持續貶值,非美元貨幣將升值。不過貨幣波動究竟是短期、還是長期?幅度大還是小?沒有人可以預測。與其預測不可知的未來,還不如檢視自己可降低風險的方法。

美元兌新台幣走勢圖
資料來源:XQ全球贏家,統計至2025/5/2

一.在新台幣強勢時兌換外幣,以外幣直接投資海外,降低匯率風險。



投資人主要持有新台幣,主要兌換外幣是美元,近20年來台幣兌美元主要區間在28.5到32.5之間,目前1美元兌30.2新台幣,大約是在中位數(30.5)。也就是說,30元以下,可以考慮分批買進美元,存入美元帳戶。

如果要投資海外市場基金,以美元帳戶內資金進行投資,未來賣出基金仍然回到美元帳戶,如此可降低匯率風險。目前包括股票基金、債券基金、多元資產基金等,多數是美元計價,因此美元還是主要投資貨幣。

至於先前已經投資的海外基金,投資人若是以美元帳戶投資,則不需要考量匯率問題,若是先前用新台幣投資,由於匯率風險已經發生,因此可檢視自己的投資目標。究竟是長期投資或短期投資,若可長期投資就不需要過度在意短期市場波動與匯率波動,若是短期投資,則可在市場有反彈機會時適度減碼。

二,定期定額投資,不需要過度擔心匯率風險。



許多人投資基金採取定期定額,若你是採取新台幣投資,也不需要過度擔心,因為每個月扣款時匯率都不同,長期投資下來,等於匯率自然避險。唯一要考慮的是,賣出基金的時間。如果在新台幣貶值(也就是美元升值)時,賣出基金最為有利,因為可以換到更多的新台幣。但如果在新台幣升值時賣出(例如近期搶出場),就較為不利了。

三,投資台灣掛牌的國外ETF,無法避開匯率風險。



目前在台灣掛牌的ETF,投資海外市場包括投資美股、債券等,大多數以新台幣計價(只有少數幾檔為外幣計價),這些ETF原則上都不做貨幣避險。因此當5/5新台幣大幅升值時,包括股票、債券ETF都呈現重挫走勢。

由於短線匯率已經一次反應,投資人此時殺出,也不見得有利。主要還是看所投資標的長期展望而定。如果你持續看好美股、美債的未來(下半年有減稅、降息利多等),且願意繼續投資一、二年以上,則可以加碼定期定額投資,來降低投資成本,等待未來的股債反彈行情。如果你對美股、美債未來半年看法保守,建議你可以先減碼,手握現金,等待較好的進場時點。

四,買進台股,但須要慎選。



新台幣升值,資金流入,應該有利於台股表現。不過,目前我們正面臨貿易關稅、晶片關稅、新台幣升值等多重挑戰,企業獲利大打折扣,投資股票的風險仍然居高不下。但是新台幣升值也有受惠股,例如以進口為主的企業,或是以內需市場為主的企業,因此近期食品、油電等股票表現較為強勁。

此外,進入股東會旺季,台股除權息行情展開,投資人也可考量高股息殖利率股票,但要多注意該公司是否為長期穩定配息公司,以及股票的填息能力,若都符合條件,可作為穩健的防禦工具。另外,高股息ETF也可穩定配息,同時波動風險較低,但可留意持股內容,最好出口企業比重較低,內需企業比重較高者,波動較小。

股東會旺季

五,可買進非美元貨幣、黃金。



這波美元走貶,相對的非美元貨幣走升,因此也可考慮分散持有外幣。例如歐元今年以來兌美元已經升值9.8%,另外,今年以來日圓兌美元也升值10.1%。不過,歐元一年期定存利率僅0.8%、日圓利息僅0.15%,對定存族來說,沒有太大吸引力。

相對來說,黃金價格雖然已經創下歷史新高,每盎司3500美元,近期也在回檔修正中。不過,從金融市場動盪、對美元信心降低的趨勢下,黃金應該還有行情可期。投資人也可考量少量佈局黃金,作為避險準備。

2025年是震盪考驗的一年,從關稅戰、貨幣戰,後續川普還會出甚麼招?大家都嚴陣以待。只能做好資產分散、定好投資原則、保留投資彈性,才能安然度過暴風雨。

(以上為個人看法,不作為投資建議,投資人請自行判斷投資風險)

本文獲得「 林奇芬治富俱樂部」粉絲專頁授權刊載。

作者簡介:林奇芬,現職:Money錢雜誌顧問。經歷:Money錢雜誌社長、Smart智富月刊社長、總編輯、衛視中文台財經節目製作人、公共電視新聞部記者。
#股票債券基金 #財產 #定期定額 #投資 #匯率
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