癌症治療花費高，還能加買保險嗎？專家解析4種保單怎麼買，不被拒保又有高保障

上週有乳癌的網友來諮詢，因此整理相關資料供癌友參考。 （編輯推薦：癌症險繳了26年，她病逝後保險竟拒賠！專家揭投保前漏了4眉角：可能拿不到理賠）

乳癌是台灣女性發生率最高的癌症之一。根據衛福部資料顯示，乳癌已連續多年位居女性十大癌症首位。對於罹患過乳癌或正在治療中的患者來說，除了面對病程，更關心的往往是「我還能買保險嗎？」本篇帶你了解乳癌的基本知識與保險規劃重點。

什麼是乳癌？

乳癌是指乳房組織中的細胞發生異常增生、分裂失控所形成的惡性腫瘤。依照病理類型與擴散程度不同，乳癌可分為原位癌、侵襲性乳癌等多種類型。若能早期發現、早期治療，預後相對良好。

乳癌特徵與症狀

乳癌初期症狀並不明顯，但仍可透過自我檢查與定期篩檢早期發現。

乳房或腋下可摸到硬塊、乳頭異常分泌或出血、外觀變形、皮膚凹陷、乳頭凹陷或脫屑、乳房局部疼痛、腫脹，若發現上述異狀，應盡快就醫檢查。

根據衛福部癌症登記報告：乳癌是台灣女性發生率最高的癌症，平均每年新增約15,000名個案。好發年齡約介於45至69歲。罹癌年輕化的趨勢！

高危險族群包含：有乳癌家族史者、未婚或未生育女性、過度肥胖、長期高脂飲食者、作息不規律、荷爾蒙長期刺激（如停經後使用賀爾蒙補充療法）者。建議定期乳房攝影檢查可有效提早發現早期乳癌。

罹患乳癌，保險怎麼買？

乳癌屬於重大疾病之一，因此對保險的承保條件影響較大；不同階段的病況、治療完成時間與追蹤狀況，都是保險公司評估的關鍵。

• 醫療險/長照險：
  若為乳房原位癌(0期)，術後追蹤滿半年，有機會可評估「除外乳房部位」承保。若為乳癌第一期，治癒兩年以上、且年齡在50歲以上，部分公司可評估承保。目前治療中或有轉移紀錄，醫療險容易拒保。
• 癌症險／重大傷病險：因乳癌屬癌症本身，高度相關，幾乎直接拒保。
• 壽險：若已治療完成且追蹤穩定，可評估正常承保或加費承保。可選小額壽險條件較寬鬆。
• 意外險：與乳癌無直接關聯，承保機會大。

罹患大腸癌，保險怎麼買？

• 醫療險： 原位癌0期、一期追蹤3年以上可以評估；二期追蹤五年以上可以評估。
• 癌症／重大傷病險： 罹癌後皆無法承保。
• 壽險：小額壽險可以承保，最高額度90萬。
• 意外險： 追蹤1年以上可以評估。

由於各家保險公司審核標準不同，資料僅供參考。實際以保戶病歷、保險公司資料為主。

本文授權轉載自「My保險我幫您！」原文出處／罹癌後還可以加買保險嗎？癌症投保指南！

作者簡介：My保險我幫您，由在保險經紀業服務近十年，超過500位客戶，有證券分析師、CFP理財顧問等15張金融證照的蔡政錩經營，亦在個人部落格、各大知名財經媒體發表專欄。