如何用最短時間賺夠錢退休？掌握財務自由的關鍵，提早過你想過的生活- 第2頁

1. 現有制度對大多數人沒有用：可怕的通膨

傳統退休規劃最大的問題在於，即使你完全乖乖照著做（況且大部分人都沒有乖乖照著做），六十歲以後你還是可能沒錢生活。我在寫這個段落時，一面算一面完全被嚇到了─顯然一般建議存下百分之五到十的薪水，這樣真的不夠。本書稍後我會教你如何計算自己的儲蓄目標，但你還是應該提早開始拚命存錢。

假如你想在六十五歲退休，你必須從三十歲開始持續存入百分之二十的收入。假如你這三十五年平均收入五萬美元，每年投資百分之二十（大約一萬美元），退休時你的投資本金累積已經有三十四萬九千八百六十美元。

考量每年百分之七的成長（已經調整通膨因素了），這個投資會價值一百六十一萬五千三百四十美元。而且這是假設你的薪資從未增加，可是你的薪水會隨著時間成長，所以你會有更多錢。

2. 人生精華歲月還是得工作

存下你百分之二十的收入，可大大增加在四十年後退休的機會。但這也帶出傳統退休方法的第二個問題：你在二十到六十幾歲之間的人生精華，還是得全職工作。

這點在本質上沒有錯，人還是可以活的很快樂，工作四十年，然後老一點的時候享受勞動的果實。但這也需要一個很大的犧牲─人生會有四十年的時間圍繞在賺錢上，而且不能保證成果。

除非你非常努力，花很多時間研究，否則你唯一所知關於儲蓄的資訊，就是把固定比例的年收入拿去投資退休年金帳戶（美國人就是401(k)或IRA個人退休帳戶）。因為我們只接受過這樣的金錢教育，而且沒有足夠知識去質疑它。我們都以為，其他人好像都這麼做，而且看起來過的還不錯，所以我應該也OK。

從小到大，我身邊都是辛苦工作、希望有天能退休的人。我的父母都不特別有錢，我長大也漸漸發現家裡並不富裕。我們當然不是窮人，可是我們住在華府附近，周圍都是一些全美最富裕的郊區。我父母生活勤儉，只買中古車，我們家每年去海邊度假一次，逢年過節就得單趟開車十二小時，回到印第安納州老家團圓。

我們住在美國東岸，我父母卻保有中西部的價值觀。他們一直教導我典型的美國工作精神：找一份工作，不要欠債，小心存錢，如果你沒出大差錯，可能可以在人生最黃金的時候退休。每個我認識的人都穩穩工作到六十多歲，有些更久。我的祖父母工作到七十幾歲，因為他們還沒賺到能退休的錢。

3. 遵循傳統退休方式，根本無法「早一點」退休

我寫這本書的時候，我父母都已經六十多歲而且還在工作。他們可能存了一筆退休金，但始終憂慮錢不夠。他們也在思考如果真的退休，空閒的時間要做什麼。你一輩子都在為薪水工作，這種生活模式突然改變了，該怎麼辦？當你的身分認同是建立在頭銜和職責上，你怎麼辦？當你太累沒力氣追求夢想，或時間過了太久使你不再有夢想，該怎麼辦？

我父親最近告訴我一些鄰居工作四十年後退休的生活。「他們花了大量時間在庭院裡撿樹枝，」他說。我不認識他們，但我也不覺得這是他們希望的晚年生活。

這點出一個普遍的問題，很少人思考過這種典型工作到退休的方式。五十五歲以上的人有百分之四十八從沒想過自己退休後可以做什麼。實在令人難過。這代表很多人工作了數十年，卻不知道自己為什麼而工作。他們集體接受傳統的退休方式─工作到六、七十歲，卻從來沒有停下來想想這是不是自己真正想要的生活？有沒有更好的方式？

下一頁讓你思考：你生命中的每個小時值多少錢？你願意用什麼來交換？