字級放大吳家揚從高中開始接觸投資理財，目前致力推廣投資理財教育，希望幫助更多人晉升財富自由階級，不當工作的奴隸。他談到，剛開始工作時，儲蓄率達到年薪的50％以上，無奈的是，明明已經拚命縮衣節食，現實仍無法應付應有的開銷，多半關鍵原因在於薪資不夠高，因為家庭支出已經固定，不管再如何努力節省，效果都很有限。
為了計畫退休，他開始認真計算，自己理想的生活到底需要多少金錢支撐？又有多少資源可使用？「達標時，想離開職場，就可以毫無懸念地瀟灑揮手說：再見！」原來，你我的人生只需要簡單五張表，吳家揚無私公開絕招，教你善用保險、ETF、基金等，做好損益、風險、支出、財務與時間管理，也有機會提早過上樂透人生！ （編輯推薦：搭ETF除息熱，搶就對了？ETF菜鳥最常犯「5種賠錢買法」慘變冤大頭！）
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善用五張表，提早享受財富自由的第二人生
我是以「工作」、「學習」和「理財」，這三者來奠定財富自由的基礎。工作收入是根本，創造出人生「第一桶金」後，再透過學習和理財，加速資產累積。等到資產到達一個規模，才能逐步把工作放掉，用被動收入來支撐生活所需。
但，財富自由之後，要幹嘛？每個人對「財富自由」的想像是不一樣的，所需金額也因人而異。退休後沒有老闆盯你，也不用活在世俗的規範裡，自己設定目標，為自己活著。
想像是美好的，但這很難，因為沒有「薪資收入」的日子，錢夠用一輩子嗎？老了不夠怎麼辦？沒有「工作」的日子，自己會不會失去生活重心而自我否定？讓家人也一起活受罪？第一個問題比較容易回答，第二個問題對我也不是問題。總之，就是錢要夠，問題就不大。
我自認為財富自由的依據，是以每個月3萬元生活費當基礎。1年36萬元，60年也才2,160萬元。算算所有資產，這輩子應該也夠用了。所以對我而言，37歲就財富自由。如果在不留遺產和負債的情況下，我可以靠吃老本而終身受用。股票投資對80％的人是有風險的，對我而言幾乎沒有，我的股票投資結局就是大賺。
我投資的股票曾在5天之內，市值跌掉500多萬元，因為IPO上市後的前5天沒有漲跌幅限制。當下錢很多，如果繼續放在股市，實在禍福難料。我曾看著我父親和朋友同事，股市賺大錢時完全失去戒心，不但已經賺到的錢沒守住，反而擴大槓桿投入更多的資金，結果就是慘不忍睹。 （編輯推薦：財報好端端的股票，竟然一夕變壁紙！謝金河：避免「踩地雷」注意4大訊號）
我要找資金的避風港，可以安全地放著數十年，保單和不動產是我的選擇。對避風港的要求不是獲利，而是穩穩地守住本金，如果有機會讓資金穩健成長很好，要能高於通膨率又更好。萬一老了生病需要長期看護時，也是需要一筆大錢，也會大量且快速地消耗一輩子辛苦存下的資產。
財富自由了之後，就立刻辭掉工作嗎？我還這麼年輕，退休後要做什麼？這是一個好問題，我從來沒想過。太太那時宅在家接案，還有一個5 歲的女兒。是時候了，我得好好思考這個嚴肅的問題。 （編輯推薦：那年被資遣…夫妻奮力存700張金融股、年領70萬配息：存股，是不要為了生存而將就）
我對賺錢比較有興趣，對花錢比較沒興趣，但該花的是一定要花的，能省則省。錢對我個人是夠了，對家庭一家三口夠嗎？對自己和家人都要負責任，尤其是一家之主。我不斷地練習和想像，有時還要計算一下，然後就建立了「五張表護一生」的基本架構，表格內容逐步調整達到自己所需。
這五張表護一生的執行方式超級簡單，一天花不到10分鐘就可以搞定。按照表格填寫幾乎不用動到腦筋，持續寫下來就會看到神奇的效果。這五張神奇的表單為：
- 日常支出表—支出管理
- 投資交易表—損益管理
- 現金流量表—財務管理
- 保險內容表—風險管理
- 生活記錄表—時間管理
在思考的過程中也多賺了5年的薪資，買房後房地產價格也大幅飆漲，42歲時確定資產「應該夠」一家三口所需，真的可以辭去安穩的工作了。
為什麼敢退休？萬一退休生活和花費不如預期時，該怎麼評估後路？繼續看下一頁！
