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爸爸中風,龐大負擔讓他月薪全歸零!避免拖垮老後經濟,醫療照護4大費用要先算

2022-12-09
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爸爸中風,龐大負擔讓他月薪全歸零!避免拖垮老後經濟,醫療照護4大費用要先算
王冠樺(認證國際理財規劃顧問)
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電話聲響起,電話那頭傳來朋友的聲音,他開口即問到:「Grace你清楚關於治療癌症的標靶藥需要多少錢嗎?」、「關於這些費用,是否有哪些的補助管道可以取得呢?」,聽到朋友急促傳來的詢問聲,心中忍不住擔憂了起來,不知道他身上發生了什麼樣的事情。

透過詢問之後得知,原來他媽媽最近被診斷出得了「肺腺癌」,而媽媽早年買了許多的保險,在這次住院的過程中他才發現媽媽沒有任何的醫療險,媽媽買的都是以他們三兄弟為被保險人的醫療險及儲蓄險。所以現在的他除了擔憂著媽媽的身體狀況之外,也有著面對疾病與治療相關知識不足的沮喪,更有著對於治療費用上面的擔憂。聽著電話那頭的他,語帶哽咽地訴說著他的擔憂,而我能做的就是先安撫他焦慮的心。

對於他現在的焦慮也是可以被理解的,因為他的兩位兄長長年定居國外,父母住在花蓮而他在台北工作,這次媽媽的治療讓他工作之餘常常需要當天往返台北與花蓮;而這通火車行進中撥來的電話,也讓Grace更能感受到現代少子化下的照護的問題。 (編輯推薦:一個人老後誰照顧?43歲退休的她連10年存50%薪水,將財產信託入住養生村!)

現代醫療科技進步、人們的壽命也因此而延長、而少子化的問題更是現在世界各國共同的現象;人吃五穀雜糧難免會生病,而當疾病發生的時候除了醫療費用的支出外,我們可曾思考過支出的醫療費用是否會影響到我們的生活什麼?而又除了醫療費用之外,是否還有什麼狀況可能會改寫我們的人生呢?

當發生醫療和照護的時候,我們將會有哪些費用上的支出呢?



1.醫藥費用的支出:



雖然現在台灣有著健保的制度,許多的疾病上能享有健保的補助,但隨著醫療科技的進步以及新型藥物與治療方式地出現,讓人們在健保補助後的醫藥費用還要再自己付上不少的金額。例如癌症的治療,標靶藥一年的費用約為80萬~100萬元不等、新型的免疫療法費用上更是動輒百萬元以上。 (編輯推薦:第一次買癌症險要知道的事!實支實付醫療險、癌症險 怎麼買才保險?)

2.病房費用的支出:



雖然在病房的選擇上,當存款不足的時候可以選擇較便宜的健保病床,但前提是醫院必須要有健保床;而人在病痛的時候若能享有安靜與少感染源的修養環境,那對於病體的恢復來說應該能較為快速;而基本雙人病房的自費金額大約為2000元~4000元不等。

3.手術費用的支出:



在健保的補助之下,重大手術的費用多已被健保吸收,但關於手術而產生的耗材費用,小至特殊手術用刀、血液、血漿、繃帶,而大至各種新型的自費耗材……等,都是現代醫療費用上的大筆支出,這筆費用也多落在10萬~50萬之間。

4.照護費用的支出:



除了在重大疾病上的照護之外,生活中常見的意外事故,例如骨折開刀後住院3~7天就可以出院,比較嚴重的胸腔骨折也可以在二週左右的時間達到出院的標準,但經過骨折手術出院後,病患將會有長達1~2個月的時間在行動與生活上產生許多的不便利,不論是移動、如廁、解決三餐的問題;而我們的性別,也將影響到在我們需要照護的時候,家人中是否適合照顧的問題之一。一位專責的照護在費用上一日約為2200元~2800元不等,若是需要長期的照護情況,能夠申請到外籍的看護一個月最少也需要支付3萬元的費用。 (編輯推薦:失智阿伯被綁在床、滿床屎尿⋯還是照顧嗎?無論送機構或請看護該有的2個準備)

因為現代普遍少子的關係,已婚者的生育數約為1~2人,還有許多不生的頂客族與不婚的單身貴族,所以現在的你是落在上述的哪一類族群呢? 不同的族群有著不同的風險轉嫁方式。

在理財工具中「保險」則是在轉嫁我們人身的風險、財產的風險,將風險轉嫁、將資產留下,保險是理財工具的一環,也是我們進行投資理財前的第一層防護網,保全我們的資產安全。

當發生醫療和照護的時候,「能力」與「人力」將是對我們最大的考驗。

「醫療支出」隨著疾病的治療需要與治療的方式而有不同的價碼,「照護支出」隨著身體的狀況與身邊的支援將會有不同的需求。而「人力」在照護風險的轉嫁上,更是現代人的不能不思考的課題。

除了「少子」的問題外,Grace提醒大家更不能忽略「偽獨子」的問題。(註: 偽獨子,Grace對於家中雖然有兄弟姊妹,但無法互相提供人力或金錢分擔的狀況稱之。) 當發生需要照護的事情時,是否能夠提供金錢與人手的協助來看,有些是金錢上的不能、有些是距離上的不行、更有些是意願上的不想;所以在考量自己與家人照護上的問題時,關於「能力」與「人力」這兩個狀況,Grace建議必須一併的考量與準備。

爸爸突然中風了,龐大的醫療與家庭費用,讓他每個月4.8萬的薪水全部歸零!下一頁繼續看:因為醫療照護支出衍生出來的財務問題還可能有哪些
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標籤: 輕鬆照護 照護 老年照護 理財
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