字級放大防疫保單後遺症嗎？業者檢討損率停售
隨著COVID-19疫情大爆發，及中央防疫政策的調整，讓原本跟著中央防疫政策推出防疫保單的各家產險業者措手不及，引發防疫保單全面停售。甚至連去年購買的防疫都不再給予續保。 （編輯推薦：防疫保單之亂，產險公會理賠指引出爐！統整5大爭議點一次看懂）
但是防疫保單的銷量已經達到3個人有1張保單。台灣2千萬人只要15％確診，確診的人每個人理賠5萬，可能理賠金額高達500億， 造成保險業者的風險承載過大。
目前防疫保單後遺症逐漸顯現，產險業者考量風險承擔因素，已經全面停售旅平險海外突發疾病，壽險業者剩4家在賣。
旅平險為出國旅遊短期保障的部分，對消費者影響較小。但和泰產險保險也因損率不佳，準備停售一年期的意外險。 （編輯推薦：產險、壽險「意外險」理賠差超多！達人級密技看懂怎樣投保才划算）
和泰產物本月已發函給非銀行保經代通路，指出因為防疫險造成風險胃納承戴過大，意外險長期損率不佳，所以將從7月2日起，暫停受理非銀行保經代的傷害險新保單，續期保單生效日從8月1日開始者亦不再受理。
「自動續保」與「保證續保」大不同
產險的防疫保單及意外險，保險業者可以說不續保就不續保，就是因為產險的保單都沒有「保證續保」，只有「自動續保」。本次「防疫保單」就因某些產險公司不提供續保舊方案，引發保戶不滿。金管會保險局也表示，防疫保單本來就是「一年一保」且「不保證續保」。
「自動續保」與「保證續保」，2者有何不同？
「自動續保」大多出現在產險公司的商品上，當契約成立後，每年想續保便不用重簽要保書，自動扣保費，簡化續保程序。但保險公司對於是否同意續保擁有「主動權」，並可做核保與風險控管機制，例如須調整費率或承保範圍等。
至於「保證續保」則是契約成立後，不論申請理賠次數、身體狀況等，保險公司都必須無條件繼續承保，除非自行解約或年紀已達續保上限，否則都必須續保。也就是即使後續罹癌或理賠金額很高，保險公司都必須無條件繼續承保。 （編輯推薦：國保乖乖繳13年…他60歲從國民年金轉勞保！5年後一次領回33年差額）
從上述說明會發現，「保證續保」對消費者較有保障
壽險公司大部分的醫療保險和部分的意外險（傷害險）都有保證續保的條款，所以消費者一定要確認清楚。壽險公司大部分的意外險雖然沒有保證續保，但壽險公司的意外險續保，較產險公司的穩定性高。因為壽險公司民國八十幾年停售的意外險目前還在持續續保中。
因為產險業者提供的意外險專案的優點，保費便宜、保障項目廣。特別對工作危險性較高，職業等級較高的朋友會有更顯著的差異。但考量隔年續保的不確定性比較高。個人建議意外險的保障還是要以壽險業者提供為主，搭配產險的專案提高保障。
防疫險理賠爆量的後遺症才剛剛浮現，之後是否有其他產險公司跟進停售，或者調整傷害險或健康險的保費，仍待觀察。但消費者應謹慎評估自身保單，是否有「自動續保」與「保證續保」的風險。
作者簡介：廖嘉紅（R姐），擁有國家級人身及財產雙證照，超過20年保險經紀人經歷。更多精采文章請關注臉書粉絲專頁： R姐的保險理財小宇宙
