早安樂活
  • 樂活人物
    • 名人理財心法
    • 精彩第二人生
  • 聰明理財
    • 省錢新知
    • 理財第一步
    • 簡單投資術
    • 退休規劃
  • 補助好康
    • 政府補助資源
    • 樂齡生活好康
  • 樂活影音
    • 樂齡學堂
    • 輕鬆養生
  • 自在老後
    • 安寧善終
    • 人際關係
    • 樂齡健康
  • 樂享生活
    • 法律與生活
    • 開運撇步
    • 旅遊好去處
#熱門搜尋
秋分開運   秋冬換季   補班優惠   MBTI
今日熱門
50後職場換跑道,風光人生變成走鋼索?哈佛教授中年省思:4件事活出餘生新價值
50後職場換跑道,風光人生變成走鋼索?哈佛教授中年省思:4件事活出餘生新價值
健保費每月繳多少?依附眷屬保費怎麼算?2023健保級距、負擔金額表,4招合法省健保費
健保費每月繳多少?依附眷屬保費怎麼算?2023健保級距、負擔金額表,4招合法省健保費
「MBTI」測驗風靡韓國,超神準16種潛藏人格完整解析!測出你的個性優勢是哪一型
「MBTI」測驗風靡韓國,超神準16種潛藏人格完整解析!測出你的個性優勢是哪一型
快來追蹤我們
樂活人物
名人理財心法
精彩第二人生
聰明理財
省錢新知
理財第一步
簡單投資術
退休規劃
補助好康
政府補助資源
樂齡生活好康
樂活影音
樂齡學堂
輕鬆養生
自在老後
安寧善終
人際關係
樂齡健康
樂享生活
法律與生活
開運撇步
旅遊好去處
今日熱門
中秋前夕發錢,最高有4萬元!勞保、國保15筆給付接力入帳,行事曆看哪一天領錢
中秋前夕發錢,最高有4萬元!勞保、國保15筆給付接力入帳,行事曆看哪一天領錢
健保費每月繳多少?依附眷屬保費怎麼算?2023健保級距、負擔金額表,4招合法省健保費
健保費每月繳多少?依附眷屬保費怎麼算?2023健保級距、負擔金額表,4招合法省健保費
「MBTI」測驗風靡韓國,超神準16種潛藏人格完整解析!測出你的個性優勢是哪一型
「MBTI」測驗風靡韓國,超神準16種潛藏人格完整解析!測出你的個性優勢是哪一型
首頁 > 聰明理財 > 退休規劃 > 50歲才開始存退休金也來得及?沒人能掌控股市漲跌,你卻一定能做到「這件事」
聰明理財
> 退休規劃 > 退休金規劃 > 50歲才開始存退休金也來得及?沒人能掌控股市漲跌,你卻一定能做到「這件事」

50歲才開始存退休金也來得及?沒人能掌控股市漲跌,你卻一定能做到「這件事」

2022-07-21
183,258 人次
50歲才開始存退休金也來得及?沒人能掌控股市漲跌,你卻一定能做到「這件事」
班.卡爾森(財務顧問)
字級放大
編按:儲蓄與複利是邁向財務自由的頭等艙車票。本文作者班.卡爾森致力於協助非營利組織、機構法人和一般家庭進行聰明的規劃與投資,曾獲選為「投資新聞」40位40歲以下精英財務顧問之一。「巴菲特淨值將近95%是在他60 歲以後創造的」,他提醒大家,40或50歲才開始存退休金並不理想,但也不代表注定失敗。該何時開始存錢?太晚才開始存退休金怎麼辦?來看看專家給的建議。 (編輯推薦:想早點退休又怕錢不夠用!45歲退休老總:記著3個觀念,威力比中樂透還大)
_

何時該開始存錢?



根據富比士 400 大富豪排行榜(Forbes 400),巴菲特(Warren Buffett)在 1990 年即將度過 60 歲生日時,他的淨值近 40 億美元。30 年後的 2020 年,90 歲的巴菲特淨值高達 700 多億美元(而且是扣除了數百億美元的慈善捐款後)。換言之, 巴菲特的淨值有將近 95%是在他 60 歲以後創造的。

等我們說明完簡單的例子後,再來探討這點。

大部分關於退休的計算,所需輸入的資料相當簡單,只要輸入目前已儲蓄的金額、目標儲蓄額,以及假設的報酬,計算機就會根據上述假設的輸入資料,得出未來值。

用這個方法來判斷退休前要存多少錢,並不周全,因為人生不是一直線的。退休金的計算簡單明瞭,真實世界卻是錯綜複雜。規劃退休時,需要重視的是正確(在預想範圍內),而不是精確(分毫不差),不過,計算數字可以讓你大致了解,你的儲蓄習慣對於創造長期財富的影響。 (編輯推薦:沒買房,不怕老了租不到房?43歲退休粉圓妹:做到「四存」沒房也能享受人生)

了解這點後,請看以下典型的退休規畫計算,這是假想某位年輕人的未來展望。假設你在 25 歲開始存錢,目標是 65 歲退休。一開始,你把年薪 40,000 美元的 12%存起來,每一年增加 3%。

上述假想的退休金計算,到最後會存下多少錢?答案是,起步早加上高儲蓄率,年屆退休時會存下超過 150 萬美元。

超過 150 萬美元
由此可知,穩定的二位數儲蓄率,加上不錯的投資報酬和合理的複利,使這個例子的假想主角在年屆退休時,成為百萬富翁。

看到這些數字會使你相信,你的投資報酬占了很大比重,因為四分之三的最終儲蓄額來自複利的投資收益。不過,把上述結果切分成不同時期,會有不同的發現。

以下是 25 歲開始儲蓄,到 35 歲時的情況:
  以下是 25 歲開始儲蓄,到 35 歲時的情況
在剛開始那 10 年,你存入退休帳戶的金額,構成餘額的大部分。

以下是45 歲的情況:
  以下是 45 歲的情況
要經過 20 年以上,投資收益對餘額的貢獻才會追上儲蓄。

計算退休金時,隱藏著一個看不見的複利,也就是絕大多數的成長,會出現在接近退休年齡、累積起夠多的餘額時。

在儲蓄和投資的最後 10 年間,你會看到價值如下變動:
你會看到價值如下變動
上例中,最後10 年(56 歲至 65 歲)的投資收益達 660,000 美元,占最終餘額的 40%以上。

巴菲特的例子就是這個原理。跟巴菲特做比較,顯然會讓人不爽,因為這位奧馬哈的股神(Oracle of Omaha)是地球上的前幾大富豪;然而,巴菲特的資產成長和上述退休金計算的例子,都顯示金錢是緩慢成長,直到累積到一定數字後,才會隨著複利作用而一飛衝天。

對一般存退休金的人來說,真正的財富來自儲蓄、複利及等待,這是要花時間的,而且不容易,可能要幾十年才看得到豐碩的成果,比大部分人期待的久多了。

儲蓄比投資重要,但儲蓄無聊,投資則充滿變化。隨著人均壽命的提高,人們比以前更需要具備耐心的美德,並且了解自己未來的時間漫長。

這個基本的例子還提供了幾個啟示:

  • 聚焦在金融市場上多幾個百分點的投資報酬比較令人興奮,殊不知,你在職業生涯的前幾十年能存多少錢,遠比投資策略更重要。

  • 在前面的例子中,把收入的儲蓄率從 12%增加到 15%,對於最終餘額的效果,幾乎等同於每年提高 1%的投資績效。20%的儲蓄率等於每年的市場報酬超過 2%。在投資上賺取較高報酬,比存更多錢困難許多;你能掌控儲蓄率,但卻無人能掌控市場的變化。

  • 把複利拆成不同的時間區間,足以說明堅持長期儲蓄和投資計畫的力量。每次市場的波動似乎都可能使你賺錢或虧損;事實上,提高儲蓄率的簡單動作,長期下來能為財富帶來巨大的影響。
  • 一份研究發現,能夠成功地退休,有近四分之三可以歸因於個人的儲蓄比率,其餘才是投資標的及資產配置的選擇。對絕大多數人來說,儲蓄比投資更重要。

如果你不存錢,你是不是巴菲特第二,就不是重點。錢才會生錢,儲蓄永遠在投資之前。

太晚才開始存退休金,到底該怎麼辦?「最好開始儲蓄的時間是 10 年前,第二好的時間是今天!」繼續看下一頁
  • 1
  • 2
標籤: 退休金規劃 退休金 退休 存錢 理財
加入LINE好友 追蹤FB
繼續閱讀下一篇推薦文章
×

聽健康 Podcast

更多收聽平台>
熱門文章
最新文章
1
0056配息金額最新出爐!0056元大高股息「股利發放日&2023配息行事曆」整理
2
「MBTI」測驗風靡韓國,超神準16種潛藏人格完整解析!測出你的個性優勢是哪一型
3
健保費每月繳多少?依附眷屬保費怎麼算?2023健保級距、負擔金額表,4招合法省健保費
4
秋分補財庫大好時機,5生肖帶財旺到明年!7招養生開運法「喝這杯能招財」
5
恢復檢舉違停,紅黃線臨停一樣不能檢舉!目前46項可舉報項目整理:違停剩這幾種
6
屏東爆炸捐款專區啟動,3種方式怎麼捐一次看!多這步可指定捐助警消
+看更多
1.
美元升值、新台幣一路貶破32元!外匯達人教你:抓住美元漲跌「4契機」投資才聰明
2.
「需要」不分世代,該廢的不是博愛座!吳若權:年輕人不是拒絕讓座,而是拒絕被使喚
3.
【發票兌獎】統一發票112年7、8月中獎號碼出爐,領獎時間與兌獎期限一次看
4.
屏東爆炸捐款專區啟動,3種方式怎麼捐一次看!多這步可指定捐助警消
5.
葬禮一定要放佛經?他生前選好〈瀟灑走一回〉當告別式音樂!人生畢典是為好好道別
6.
為錢包瘦身、捨去無謂交際!懂得減少3樣人事物,不用太努力也能累積財富
+看更多
為提供更多優質內容,本網站使用cookies分析技術。若繼續閱覽本網站內容,即表示您同意我們使用 cookies,關於更多cookies資訊請閱讀我們的 隱私權政策內容
接受並關閉視窗
  • 服務時間
  • 週一~週五
  • 8:30~18:00
  • 客戶服務專線
  • 02-2912-8060
  • 關於早安樂活
  • 關於我們
  • 廣告合作
  • 公益合作
  • 採訪通知
  • 隱私權政策
  • 早安樂活相關
  • 早安健康
  • 早安健康嚴選
  • 早安健康雜誌

早安樂活 版權所有 © 2022 早安樂活 All Rights Reserved.版權所有,禁止擅自轉貼節錄

本服務由早安樂活提供。詳細說明