話術10、投資型保單提供「停利／停損機制」，幫你把錢「存下來」
首先，有的保險公司所提供的「停利機制」，只是當保戶連結標的，達到一定停利水準之後，會「主動通知」保戶，再由保戶決定是否要真正「停利」，並且把獲利部分，轉到其他客戶所指定的投資標的，或是專門停泊資金的貨幣帳戶。所以，充其量只能算是「半套」或「手動」的「停利機制」。
其次，儘管」這個機制的立意很好，也有助於保戶（投資人），能夠徹底做到紀律性投資。然而，這個機制要發揮作用，有賴保戶「使用」、「會用」及「用得巧」，才能夠將此機制的優點，發揮到最高。
更何況個人也認為，停利只適合波段操作。也就是針對萬一不停利，所有過去辛苦累積的獲利「有可能全數不見」的標的而言。如果是長期投資的標的，像是已經儘量做到風險分散的全球型股票型基金、ETF，老實說，真的沒啥必要進行「停利」。
表2-3 基金風險報酬等級分類標準（RR值）
| 等級 | 風險度 | 投資標的 | 基金類型 |
| RR1 | 低 | 以追求穩定收益為目標，通常投資短期貨幣市場工具，但不保證本金不會流失。 | 貨幣市場型基金 |
| RR2 | 中 | 以追求穩定收益為目標，通常投資於已開發國家政府公債或國際專業評等機構評鑑為投資級之已開發國家企業債券，但也有價格下跌之風險。 | 已開發國家政府公債基金、投資級（如S&P評等BBB級、穆迪評等BAA級以上）之已開發國家企業債券基金 |
| RR3 | 中高 | 以追求兼顧資本利得及固定收益，或較高固定收益為目標，通常同時投資股票及債券，或投資於較高收益之有價證券，但也有價格下跌之風險。 | 平衡型基金、非投資等級之已開發國家企業債券、新興市場債券基金 |
| RR4 | 高 | 以追求資本利得為目標，通常投資於已開發國家的股市，或價格波動相對較穩定之 區域型股票基金，但可能有很大價格下跌之風險。 | 全球股票型基金、已開發國家單一國家基金、已開發國家之區域型股票基金 |
| RR5 | 非常高 | 以追求最大資本利得為目標，通常投資於積極成長型類股或波動風險較大之股市，但可能有很大價格下跌之風險。 | 一般單一國家基金、新興市場基金、產業類股基金、店頭市場基金 |
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本文摘自《想賺錢，要買對投資型保單》／李雪雯（財經與醫療保健專欄作家）／時報出版
