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一場車禍帶走心愛的先生，留下不到5歲的兒子及30多歲的太太處理後面的事情，先生工作後因前同事轉職到保險公司服務，因此規劃了一年繳8萬元、10年期的理財型保險，當初受益人指定媽媽（她的婆婆），所以到先生車禍離開後，理賠金都是婆婆拿走，太太一毛錢都沒拿到。而繼承來的不動產還有貸款要還，勞保給的錢也都拿去負擔先生的喪葬費後所剩無幾。在申請強制險身故理賠金居然還要分給公婆！唯一一筆百萬的團險理賠金卻卡了近1個月還沒下來。到底發生什麼事，現在經濟困頓，團險理賠金下不來、強制險為什麼還要分給公婆？ （編輯推薦：有人剖腹產領32萬理賠金？實支實付保單怎麼挑？內行人揭3大細節：理賠關鍵在這）
筆者先詢問了太太車禍的過程，先生外出買晚餐，因先生闖紅燈與直行車擦撞，顱內出血、多處挫傷、胸部及肋骨骨折。太太提供初判表對肇（對方）的欄位寫尚未發現肇事因素，且看過監視器覺得無須再做車禍鑑定 （如對初判表研判原因有疑慮，可自費申請車禍鑑定）。
▲對肇（對方）初判表截圖
留意受益人順位，法源不同，可以領的人也不同！
強制險身故給付為200萬元，但有哪些人可以請求呢？依強制險法第11條第1項第2款車禍死亡者，第一順位為父母、子女及配偶。以這個案為例（如下圖繼承系統表），先生車禍過世，強制險給付父母（公婆）、太太、兒子，200萬由4人均分，每人50萬元。 （編輯推薦：丈夫過世她拿不到理賠金，反背債600萬元？保單受益人填錯，小心遺產稅找上門）
先生名下的遺產（房子、現金、車輛），依民法1138條及1144條由兒子、太太2人共同繼承。
先生工作後買的理財型保險，因當初指定受益人為媽媽（婆婆），依保險法110條、111條由婆婆領。（要保人隨時可以跟保險公司提出申請更改受益人）
至於團險的百萬理賠金怎麼卡了快一個月都還沒下來，致電詢問保險公司，原因在於少繼承系統表及其他文件，由於保險公司還無法確認哪些繼承人，所以還無法賠付給受益人，已請太太到保險公司補文件，本件不論依民法順位或勞基法順位，這筆理賠金會交由太太、兒子。
▲繼承系統表
強制險順位 |
民法順位 |
勞基法順位 |
第11條第1項第2款，因汽機車事故死亡者，為受害人之遺囑，順位如下： （一）父母、子女及配偶 （二）祖父母 （三）孫子女 （四）兄弟姊妹 同一順位有數人時，按人數平均分配給付或賠償。 |
民法1138條，配偶為當然繼承人，依下列順序定之： （一）直系血親卑親屬 （二）父母 （三）兄弟姊妹 （四）祖父母 民法1144條為應繼分 |
勞基法59條第四款，其遺屬受領死亡補償之順位如下： （一）配偶及子女 （二）父母 （三）祖父母 （四）孫子女 （五）兄弟姐妹 |
本文授權轉載自「昌的保險交流網」原文出處／ 先生車禍過世，過世前買的保險，太太居然一毛錢也拿不到!強制險身故理賠金竟還要分給公婆！原來關鍵是「這點」!
作者簡介：蔡政錩，在保險經紀業服務近十年，超過500位客戶，有證券分析師、CFP理財顧問等15張金融證照，亦在個人部落格、各大知名財經媒體發表專欄。
