字級放大給「即將退休者」的投資建議⋯⋯
退休之際遇到金融市場大跌，對於退休者來說，有的人還有選擇，有的人則無從選擇，例如退休年齡已到，不得不屆齡退休。但不論如何，個人會建議預備要退休的人，可以從以下幾個角度思考：
首先，就是要先檢視自己所準備的退休金，是否足夠退休後的生活？
預備退休的人得思考：有沒有辦法延後退休？假設當事人受限於大環境的限制，不得不屆齡退休。那麼，就要另外想辦法開源、節流，以便讓退休計畫不受到任何干擾。舉例來說，可以找兼差的工作、把個人嗜好，想辦法「變現（變成現金）」；又或許有自住房，也還能夠透過以房養老「榨」出一些退休金出來。亦或是可以延後退休、再工作幾年、多存一點退休金；假設不能延後退休，則就只有「縮減開支」一途。
至於在「節流」部分的方法，可以先從平日開銷大的人、事、物著手，像是耗費金錢較多的名車，或是常習慣跟朋友應酬並搶付帳等習慣，一定要儘早去除掉；把都市的房子出租、獲取租金收入，自己搬到生活費比較便宜的鄉下去住。特別重要的是：如果有壞的債務，一定要優先清償才是。
其次，只要準備3 ∼ 5 年生活費，其餘資金仍然可以繼續投資。
事實上，所謂的「退休金準備不足」，也許並不如當事人想的那麼嚴重或不能解決。因為，就算現在要退休，也並不一定立刻要將投資資產全數變現。特別是高齡長期照顧的費用，通常不會在民眾剛退休時候發生。
所以，退休前幾年的生活費，可以先靠勞保＋勞退的挹注（特別是勞保有破產危機，絕不能長期倚靠），再透過長期投資的方式累積資產，以做為日後長照的需求之用。儘管在面臨退休之際，不代表立刻要將所有投資資產進行「變現」，但是：手邊一定要維持約1 ∼ 3 年生活費的緊急預備金。除此之外，其餘的現金都應該拿去做投資，且持股比重，一定要大於固定收益資產。
至於實際「退休後」，就要調整以上的比例。那麼，這筆「緊急預備金」要預留多少？又該存放在什麼樣的資產標的上呢？
專家們認為退休後的緊急預備金，基本上以「夠支付3 ∼ 5 年生活費」，並視「個人心裡的安全度」而定，且與個人實際投資的財務狀況，以及風險、報酬間有關。當然，以上的3 ∼ 5 年，還得看當事人有沒有其他的現金流（例如勞保或勞退）？
而且這筆錢最好是放在現金（因為考慮流動性及價值不致於虧損，因此以存款或貨幣型基金為主。債券到期前仍有跌價風險的公債或投資等級債，也許不一定適合。至於6 年期的儲蓄險，因為期間毫無流動性可言，並不建議持有）上頭。但假設財力還充足，且完全無法容忍退休後生活費有任何減損的人，則可以考慮買年金險進行「保底」。雖然它的投資效益不高，但至少可以讓被保險人「有一口飯吃」。
再者，退休後仍可投資，但不能「抄短線、要求過高報酬率」。
如果民眾一心只想用超高的報酬率，來補足退休金的不足，恐怕會「適得其反」。因為這樣，只是更把自己曝露在市場更大的風險中而已。所以，如果已有退休的打算，在退休時間靠近之前，就要預先做好準備，例如把原先已準備好的生活費或資產，擺到波動性低的資產上。而且，一定要「每年進行財富的體檢（或生涯模擬）」。其中的重點有二：
- 首先，依現有條件及各種推估，了解現有資產可以支應多久的退休生活？已準備的資產是否屬於「安全水位」？其次，進行資產配置。原本屬於積極型的資產組合，就應該轉往保守型的組合。
- 再者，也要同時檢視已有保險保障是否充足？
以上所說的「資產配置」，就是股、債比的配置。假設民眾想在60 歲退休，並且在55 歲時，就開始調整股債比，理論上就算屆齡退休時，股票市場大跌，也不致於讓退休族面臨難以退休的大虧損。簡單一句話：當紀律化地執行退休規劃，也就是在退休前幾年，就降低持有股票的比重。如此一來，便可以降低投資人整體資產的價格波動風險。
市場越跌，越要勇敢正確投資！
準備退休的人卻面臨市場跌跌不休，該怎麼辦？更該牢記有關「安穩退休」的三大重點！請看第二頁
