失能需要錢住養老院，如何自理？這樣安排免去子女紛爭，又防範有心人覬覦財產

安養信託＋長照服務

這種「安養信託結合長照服務」的「異業結盟」合作，目前有兩種模式，一種是「提供安養信託委託人（受益人）相關的長照服務」；另一種，則是更進一步的「提供代繳（長照）相關費用」服務。

首先在「提供服務資訊」方面，主要是提供包括日常食衣住行，以及長照需求的「一站式平台」。例如臺灣企銀就與長照平台合作，將安養信託資訊放在平台上，方便有需要的長者獲得信託資訊。假設當事人有資金管理需求時，則會引導到銀行提供信託諮詢，進一步協助當事人，將需要交付的看護或安養機構資金，存入信託專戶控管，由銀行專款專用。 （編輯推薦：一個人老後誰照顧？43歲退休的她連10年存50％薪水，將財產信託入住養生村！）

又例如第一銀行，就在爭取長期照護產業業者，將必須向入住者收取的資金（入住保證金性質的預收款，像是會員費、保證金、押金等）交付信託管理，以便讓入住的長者放心。 

另或是彰化銀行在2022年，就與「廣慈長照社團法人」簽訂多項信託業務合作的備忘錄，除了在先期興建階段，搭配銀行授信承作不動產開發信託之外，並且在長照機構落成營運後，業者向入住者收取的保證金也交付信託，以保障入住者權益。

再例如華南銀行，也從2015年開始便積極跨業合作，透過拜訪老人服務中心及知名安養照護機構，深入瞭解這些長者需求，更藉由傾聽社工、高齡者及照護者們的想法，做為銀行業務規劃的參考，並提高信託商品的附加價值。

不過，以上的信託業務，絕大多數都是銀行，與長照機構業者之間的項目。目前各銀行提供給一般大眾的，直接將安養信託與長照服務結合的案例並不多。所以以上這些做法，主要是由銀行，提供長照機構的相關訊息，給有長照或日常生活需求的客戶，且信託業者（銀行）與長照機構的合作，多半只是「互利，並取得雙贏（銀行與長照機構）或三贏（銀行、長照機構及有需要的民眾）」的目的。

遠東商銀就坦言，長照機構希望其客戶能將其資產「信託」，並且在日後，由銀行將要支付的相關費用，直接匯給長照機構。如此一來，才有助解決之前有客戶住了沒多久，就不再繼續付錢的問題。至於銀行端，也需要長照機構（業者）介紹客戶，因為長照機構通常都是排隊申請、非常熱門，它們不需要銀行，而是銀行需要長照機構介紹客戶。

例如上海商銀表示，其與長照機構進行異業合作，最主要是發現他們的客戶中，有不少簽立信託契約的機會與商機。例如當父母失能時，子女雖然都願意付錢給長照機構，但卻互相不信任。此時，如果成立信託，並由銀行當受託人，較能讓互不信任的子女放下心防，願意出同樣的金額成立信託，以便繼續照顧失能的父母。或是有子女都在國外，付錢的子女也不敢一次，把父母的長照費用支付給長照機構。但如果是成立信託，由受託銀行按月付錢給長照機構，比較能夠獲得付錢的海外子女的信任。

很多人擔心錢進入信託就被鎖住，但實際情形卻是避免了很多家庭糾紛。又例如合作金庫的經驗是：有金融機構的法律背書，也比較願意推動。像是過去中南部很多作法都是：把爸爸的一塊地賣掉（約200、300萬元），錢交給大哥、讓爸爸住養老院，並設定由長子的帳戶，扣款繳交安養院的月費。

但實際上，子女們又會互相猜忌：弟弟覺得大哥會挪用爸爸資產，妹妹覺得哥哥可能為了省錢，不會給爸爸最好的照顧。最後交付信託之後，所有小孩都來當監護人，才沒人能說話了……
 
銀行所辦理的安養信託中，會有不少客戶因為年老或是不方便出門，會想請銀行代為繳交水電費、看護等費用！繼續看下一頁