字級放大一句保險有保就好，2年後竟付出慘痛代價！
2年前幫網路客保單檢視加保保險，同時也幫60歲開小黃的爸爸檢視民國88年買的保單，因住院實支實付額度僅3萬元建議爸爸增加第二間住院實支實付，因小黃收入不穩定，爸爸一句「保險有保就好」，婉拒加保保險。
3月網路客私訊請我幫忙送家人的理賠，原業務員已退休，接續的業務員不認識，過去碰面時才知道爸爸在浴室滑倒，頸部撞到浴缸，手術6小時、住院6天，花費近70萬，但因早期買的保單額度不足，保險公司僅能給付4萬餘元。
●住院收據金額
「實支實付」可以買幾間？
2019年起，每位最多限買3張住院實支實付（住院醫療）及1張自負額住院實支實付與3張意外實支實付（意外醫療）及1張自負額意外實支實付，公司出錢購買的團險、旅平險、學生平安保險都不算在上述規定內。
「住院實支實付」建議額度是多少？
故事的小黃司機，因早期買的住院實支實付額度僅有3萬，額度不足導致發生事故時保險公司僅能以限額內給付，雖有額外買住院日額，但住院僅6天，仍不夠給付醫藥費。
上面的案例在目前健保制度下，現在住院天數少，花費並不少，建議雜費額度至少20、30萬以上，以免發生事故時保戶需自掏腰包。
已經生病或已發生意外事故，能否再加保保險？
投保保險時，客戶可以先詳閱保險公司「健康告知書」，確認有哪些症狀就醫需誠實告知。關於各家保險公司的「健康告知書」中的疾病名稱，各家仍有些許不同，再加上各家審核標準不同，病歷不同、體檢項目不同，可以送2間給保險公司評估，實際上可能產生出2間都可以承保、1間拒保1間承保或2間都拒保的情形，建議已有病史的保戶可以多詢問幾間保險公司評估。
本文授權轉載自「昌的保險交流網」原文出處／一句保險有保就好，2年後竟付出慘痛代價!
作者簡介：蔡政錩，在保險經紀業服務近十年，超過500位客戶，有證券分析師、CFP理財顧問等15張金融證照，亦在個人部落格、各大知名財經媒體發表專欄。
