字級放大1. 副本理賠的實支實付醫療險
隨著金管會修規與市場機制調整，現在的新保單幾乎都嚴格要求「正本理賠」，且有投保張數的限制。早期能接受「副本理賠」的實支實付，讓你能同時申請商業保險與公司團保，在醫療開銷的填補上擁有極大彈性，是醫療險規劃中極為珍貴的資源。 （編輯推薦：實支實付1年保費6千元，領到46萬理賠金！保險業務沒説的細節，了解權益才不吃虧）
2. 副本理賠的意外醫療險
客戶因韌帶受傷，花費近20萬元。發生意外受傷時，除了自己的商業保險，往往還會牽涉到勞保、公司團保、學生平安保險或車險的理賠。擁有副本理賠的意外醫療險，就不必為了「唯一的一張正本收據要交給誰」而傷腦筋，能讓理賠效益最大化，日常實用性極高。
3. 失能險
失能險不僅理賠門檻相對明確，不限疾病或意外發生1～11級失能時給付，部分還帶有「保證給付」的條款。2024年由於損率高、理賠金額大，這種高槓桿的失能險被金管會檢討停售。現在市場上的僅剩長照險(長看險)可以購買，條款與保費與失能險不同，因此已停售失能險不建議解約。
4. 高預定利率的壽險
民國 80、90 年代銷售的保單，預定利率動輒 6%～8% 。在現今的經濟環境下預定利率約1.5%～3%，過去的老保單就像是會穩定生金蛋母雞，有高額壽險保障或是每年領的生存金。除非真的急需大筆資金且毫無其他管道，否則解約等於放棄了極度難得的鎖利神器。 （編輯推薦：失能需要錢住養老院，如何自理？這樣安排免去子女紛爭，又防範有心人覬覦財產）
5. 一筆金型癌症險 / 重大傷病險
面對現在動輒百萬的標靶藥物、免疫療法或達文西手術，傳統「治療型」防癌險往往緩不濟急。「一筆金給付」的險種能在確診當下，立刻提供一筆龐大現金流，讓病患能自由選擇最新療程而不受條款限制。早期的保單癌症險障額度不高，但保費相對便宜，建議可以將就保單繳完及同時檢視癌症保障是否足額，不足時可以規劃一筆金型的癌症險或重大傷病險作為補強。
保單健診小提醒：保險屬於長年期的契約，確實會隨著人生階段調整，但如果真的遇到繳費困難、不知道保單是否繼續繳費，建議先尋求專業顧問協助，千萬別衝動解約！
本文授權轉載自「My保險我幫您！」 原文出處／超不建議解約的5種保單！
作者簡介：My保險我幫您，由在保險經紀業服務近十年，超過500位客戶，有證券分析師、CFP理財顧問等15張金融證照的蔡政錩經營，亦在個人部落格、各大知名財經媒體發表專欄。
