退休族打工要勞退自提6％嗎？專家點3大致命風險，存一輩子卻只月領五千元

最近退休族陸續重返職場，甚至提到政府鼓勵大家繼續自提勞退6%，這跟我年初在專欄預告的情況是不是一模一樣？

當初我就提到通膨這件事情，當熱錢持續變多，世界通膨就會加劇，管你退休族怎麼有錢都沒用，因為變薄的速度超乎想像！這陣子通膨再起，台灣電價也確定調漲，千萬不要傻傻看新聞的CPI年增率就以為沒事，因為那個是經過政府編列權重的數據，甚至可以利用官股力量壓抑通膨。 （編輯推薦：6年花光千萬退休金，71歲阿伯恐當回打工仔！省錢一輩子為何退休十年就不夠？）

但實際上，如果年初你記得我說過的，現在稍微比對一下，無論食衣住行育樂，請問哪一項沒有漲價的？包含看病的掛號費也是漲，自費醫療項目同樣越來越貴，所以面對台灣熱錢高漲這件事，我實在說了太多次，你要做的絕對不是省吃儉用！因為根本沒用！

而最近有趣的新聞又出現，退休族明明已經開始請領勞退金，但因為沒錢的緣故，又要重返職場，而政府強制企業雇主繼續提列6%到勞退，也鼓勵退休族繼續自提6%，你稍微冷靜思考一下，這到底有完沒完啊？

明明政府一開始就說，大家只要認真工作，經過年改之後，就不用擔心退休問題，結果真的退休了，這些現金流卻完全跟不上通膨的速度，甚至因為少子化而年改...

聽起來穩贏不輸，不過這是從政府口中喊出來的，過去政府食言紀錄幾次了？如果過去政府承諾的勞退基金沒問題，為什麼現在我們用的又是新制勞退？對於手邊資金吃緊的人來說，每個月提領6%代表的是即時現金流的犧牲。

先來講實際的情況，首先是勞退月領有年限，這不是終身給付，月領勞退是依照國人平均餘命來計算，這意思就是領到國民平均死亡的歲數，打個比方，如果你60歲退休，依照新公布的平均餘命表是24.44年，這代表你可以領勞退24.44年。 （編輯推薦：退休後每月現金流幾萬才夠用？四筆錢先準備好，不怕「錢花光了人還在」）

你可能會想說那如果我老一點領，會不會比較多錢？很抱歉，這個看的是你提領在裡面的錢有多少，再按比例每月發給你，例如你提領的帳戶累積100萬元，這樣大概可以月領4,117元，200萬元可以月領8,235元，所以不管幾歲請領都一樣，另外是這個一樣看國人平均餘命表來計算，舉例來說，你撐到70歲再請領，餘命就是16.56年，所以如果超過86歲你還活著？很抱歉，就不會再發了。

另外一個情況是，勞退自提累積的資金，有可能因為政府操盤績效不佳，導致每年成長的報酬率只有平均定存而已，這是規定，政府有提到現行法規，只要操盤績效太爛，就會給保證收益至少要跟六大銀行的兩年期定存一樣，不過話又說回來，如果操盤績效出現虧損，給定存利率又有什麼用呢？真的出現這種情況，每月持續領錢的情況下，就等於操盤本金持續縮水，所以有可能領到一半，你也還沒到平均餘命，錢就領光了，這個領完就領完，也沒什麼好說的。

所以回到勞退自提這件事情，退休族打工還要自提嗎？這根本就是疊床架屋的事，這樣自提為了什麼？省那一點點稅金？別忘了，退休族就是錢不夠花才要去打工，所以這根本就是話術，而且多少人都一次領，寧願自己長線投資好的標的，你可以去看看實際數據。

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