2.青壯年族35歲～55歲，財務規畫需擴及家庭
青壯年族群累積了一定的工作經驗，薪資收入多半會有所提升，存款也會跟著變多，甚至可能買房開始繳房貸；或是有了信貸，使支出隨之提升。
倘若結婚生子，更將成為全家的經濟支柱，需肩負養家餬口的壓力，並多了一份照顧家庭的責任，此時在抵禦風險的考量上，便需要從個人轉移到家庭上。
【保險：以壽險轉嫁風險保障家庭經濟】
青壯年族如果有買房成家，擁有房地資產，也有了房貸負債，萬一不幸遭逢疾病或意外離世，恐將債留妻兒，故此時就需要規畫壽險，以防萬一，若身故後，可支應未來家人所需的費用與貸款支出等，以及自身的喪葬費用，以盡到作為家庭經濟支柱的責任。
保額部分，則因每個家庭的支出、需求、負債而有所不同。思考當自己身故後，希望留多少金錢給家人，包含家庭開銷、子女教育資金、生活費等等……，扣除淨資產後再加上負債，就是實際所需的保額數字。
雙薪家庭則要視夫妻收入比重調整保額比率，倘若經濟負擔較大，也可以透過意外險轉嫁風險，例如所需金額2,000萬元，則可在意外險與壽險各保1,000萬元的額度。
高資產族則可考慮理財型保險，當資產累計一定程度、家庭經濟無虞後，可以資產配置角度，配置一些理財型保險，例如儲蓄險，除了兼具保障與儲蓄等功能，也可作為稅負規畫用途。
【投資：有餘裕可配置固定收益型商品】
在投資方面，吳盛富建議，除了保持原有定期定額投資指數型ETF外，在收入、儲蓄率雙雙提升的階段，還可以額外配置一些固定收益型商品，將這些收益作為每年出國玩樂、買奢侈品的費用，開始享受一部分的投資甜美果實。當然，如果願意繼續拉高儲蓄與投資比例，也可以再追求更高的財務目標。
3.高齡族55歲以上，確保資產足夠才可退休
已經退休或準備退休的高齡族，必須衡量自己口袋的深度，粗略計算，淨資產若達新台幣2,000萬元以上，較具有抵禦人身風險的能力。倘若資產累積不足，就要思考是否需延後退休，以確保自己準備的退休金可因應未來生活。
【保險：將定期險逐漸轉為終身險】
當50歲收入逐漸達到高峰後，身體狀況也會開始走下坡，過去所投保的定期險保費漸增，此階段可考慮將原有的定期險逐漸轉為終身險，當20年終身險保費期滿，自己也步入老年，受到通膨的衝擊，比起年輕時相對低。
此階段僅需保留實支實付保險，以因應醫療、手術費用，其餘則放到固定收益型商品，若淨資產足夠，透過穩定收益，足以支應未來多數開支。
【投資：逐步拉高債券配置比率】
先估算自己的勞保退休金、勞退退休金，再去衡量退休生活的每月金流缺口有多大，並透過固定收益型商品作為填補。在確保退休生活的開支不受影響下，其餘資金仍建議配置在指數型ETF，讓資產持續增長。倘若退休族想要降低投資上的波動與風險，則可拉高配置債券的比率達70%、80%以上，甚至全部投入，領取固定收益。
市場預估這波升息循環即將進入尾聲，對於一般投資人有什麼樣的建議？請看下一頁
