只不過，每當個人過去如此建議時，很多讀者都不願意採納，理由不外乎以下兩點：
1. 信託要額外多收一筆管理費。
目前，安養信託所收取的費用，一是簽約（差不多是1,000 元）；二是每月「依資產淨值年率0.3% ∼ 0.5%」的信託管理費；若有修約的話，每次再加收3,000 ∼ 5,000 元。
儘管有些銀行信託部門的信託管理費，可以低到年率0.2%，但畢竟不是完全「零成本」。話雖如此，投資人得要仔細思考：「固定但不高的費用」，與「萬一可能的投資失利或被詐騙的風險」，到底哪一個是自己最不能承受的？
更何況，從「使用者付費」的角度來看，當銀行提供固定處理（投資及保管帳目），以及日後分期給付時，個人認為這筆「服務費用」，也是非常合理的支出。
2. 自認手邊資產不夠多，故而想在退休後繼續投資生利。
然而這個想法從財務安全的角度來看，可是大錯特錯的。個人想再三強調：假設投資理財大眾錯誤看待問題的原因，後面所選擇的任何投資結論，都將很難順利解決自己的問題！
關於這一點，個人過去已經多次撰文指出：如果退休後，才發現退休金不夠，那問題是出在「沒存夠」。所以，理財大眾該做的先是「節流」，也就是儘量降低退休後的生活開銷。萬一省無可省，民眾接著該做的是「老老實實穩穩當當」地去找份「薪資收入」，而不是把已經不足的退休金，再丟入一個「未知風險」的標的上！
理由很簡單，薪資收入是「只要你肯工作、有勞動付出，就一定會有的收入」，除非當事人每月工時不一，否則，會拿到的薪水，絕對是固定不變的。再說了，薪資是可以「保本、保息」的，但是，任何投資（包括時下非常流行的「被動式收入」）卻是有風險，且完完全全「不」保本、保息的。所以，退休族必須考慮的是：「退休金損失」與「退休金不足或不夠多」，雖然同是「風險」，但，自己最不能承擔哪一個風險？所謂「兩權相害取其輕」，當兩樣風險都是自己最擔心的，就只能選擇那個「對自己傷害比較不大」的一項。
事實上，正是信託這道「繞了一個彎存定存或投資」的手續，才能起到一個「資產保全」的重要功能。因為，當一般大眾與銀行簽定信託契約，並且將資產移轉給銀行之後，所有權人雖然不再是「個人」的，卻能產生「任何外界的詐騙集團，想要打這筆錢主意的解約行為，都會先由銀行信託部門，負起基本把關動作」的優點。
我想在此再三強調：信託也許不是這世界上，現階段能解決理財大眾所有問題的唯一金融商品。但是，假設想要安穩退休的大眾，想要好好保護住自己的退休老本，並且讓所有的錢，分毫都用在自己身上。那麼，自己就必須要有一定的危機意識，並且在自己頭腦還清楚時，把問題先行處理好。而不是事到臨頭之後，再想辦法善後。因為到那個時候，一切恐怕都已經是「木已成舟」，什麼結果都改變不了了。
所以，就算是自覺頭腦仍然非常清楚的高齡者，覺得退休後還想「享受自行投資」的樂趣，並且累積一些「額外的零用錢」。但個人認為最安全的做法，仍是計算出此生所需要的總生活費用（=餘命×每月生活費×12個月），再加上可能需要的安養及醫療費用的總合，先成立一個安養信託。
只有那些剩下來多餘的錢，才可以繼續進行投資以生利。個人認為，如此做法的優點及好處在於：就算投資資金全部虧損，或是遭到有心的詐騙，至少，不會影響到正常的退休生活。而且更重要的是：在這段期間萬一發生財務損失，恐怕是很難避免及獲得補償的。所以，預先提早採取一些可行的步驟及做法（下表），也許真能幫民眾將可能的損失「降到最低」。
本書摘自《安養信託：放大你的退休金，打造晚美人生》／李雪雯（財經雜誌、專欄作家）／時報出版
