• 搜尋文章/影音
  Yahoo奇摩健康頻道合作夥伴

養老險也能省錢!做對3招靠美元保單省下近萬元

瀏覽數 8,591
養老險也能省錢!做對3招靠美元保單省下近萬元
【早安健康/Smart智富 林竹】新台幣強勢看升!2017年新台幣兌美元一路走升,全年新台幣升值2.431元、升幅達8.14%,在2017年底更升破30元大關、以2字頭封關。不少專家認為,2018年美元將持續弱勢,甚至認為新台幣可望衝到28元。

新台幣強、美元弱,以美元計價的金融工具,成為民眾配置的好選擇,以美元計價的保單,也成為熱賣險種。但對民眾來說,買保單也要精打細算,若有折扣可享,當然是最好,有什麼方式可以合理的省下保費呢?

方法1》選擇保險公司指定銀行,不必付郵電費、手續費



不管是哪一種類型的美元保單,其基本條件就是繳交保費、領保險金,都要以美元來處理。在繳費部分,美元保單有「銀行帳戶扣款」與「臨櫃匯款」2種方式。

但不論哪一種方式,都是先把保費匯到國外的中間銀行,再匯回國內的受款銀行,要保人都要支出「匯出、中間銀行手續費」、「郵電費」等費用,以國外中間銀行手續費為例,每筆酌收約10∼50美元,約為新台幣296元~1,480元(編按:以美元兌新台幣1:29.6計算)。

但保險公司通常會與數家銀行合作,若為要保人保險公司指定之銀行,開立外匯存款帳戶繳交保費時,所有匯款相關費用就由保險公司負擔,要保人不必支付。

方法2》銀行帳戶轉帳,可享1%保費折扣


若買的是新台幣保單,透過銀行帳戶轉帳、信用卡均可繳交保費,也可享有保費折扣的優惠。

但若投保的是美元計價的險種,因大多數美元保單不開放要保人以信用卡繳費,僅適用銀行帳戶扣款與臨櫃匯款2種方式,但建議以銀行帳戶扣款為主,因為可享1%保費優惠。

方法3》高保費,也能享折扣


最後一個節省保費的方式,即是「高保費折扣」。台灣人壽表示,保險公司在設計美元保單時,當要保人年繳保費超過一定門檻金額時,就會提供保費折扣給保戶。

但要提醒的是,不同保險公司推出的美元保單,其保費門檻與折扣各有不同,舉例來說,有的美元保單規定,年繳保費在1萬2,000美元(含)以上,可享0.5%的保費折扣;

有的則規定,年繳保費在1萬5,000美元(含)以上,有1%的保費折扣,對要保人來說,應是保費折扣門檻金額較低的保單,易達成且較有利。

實例計算》


40歲男性投保美元計價利變型養老險,年繳年費為1萬2,870美元,該保單規定,透過指定銀行帳戶繳交保險費,可享保費1%轉帳折扣;年繳保費逾1萬2,000美元,可再享高保費折扣0.5%。

可享保費折扣=1萬2,870美元×(1%+0.5%)=193美元
實際繳費金額=1萬2,870元-193美元=1萬2,677美元


作者簡介:  Smart智富》提供股票、基金、保險、退休規劃、消費觀念等投資理財領域的知識、情報與課程服務,全方位服務投資族群需求。
看了這篇文章的人,也看了...